최고금리 인하에 당국 규제 압박까지... 2금융권 '호실적 속 불안'

풍선 효과로 대출 유례없이 증가...상반기 호실적 예고
당국 규제 압박에 최고금리 인하로 새 길 모색 불가피

21일 오후 서울 중구 명동의 영업종료한 가게 앞에 지난 3월부터 미납된 전기요금으로 인한 전기사용계약 해지 예정 알림문이 붙어있다. 연합뉴스

상반기 제2금융권 업체들이 급증한 대출에 호실적 성적표를 받아들 전망이지만, 조여오는 금융당국 규제 압박에 곤란한 표정을 숨기지 못하고 있다. 법정 최고금리 인하에 당국의 공개적인 '가계대출 경고'까지 받아들면서 또 다른 활로를 찾아야 하는 상황에 몰리고 있다.

22일 금융감독원 금융통계정보시스템에 따르면 올해 상반기 전체 2금융권 가계대출은 21조7,000억 원 증가했다. 지난해 상반기 2금융권 가계대출이 전년도 말에 비해 4조2,000억 원 줄었다는 점을 감안하면 전례 없는 수준으로 가계대출 규모가 폭증한 것이다.

금융권에서는 2금융권 가계부채 폭증의 원인을 은행권 가계대출 규제의 '풍선효과'로 보고 있다. 금융당국이 신용대출을 중심으로 은행권 대출 문을 좁히면서 '갈 곳 잃은' 대출 수요가 상대적으로 규제가 느슨한 2금융권으로 몰렸다는 것이다.

실제 올해 상반기 은행권 가계대출은 코로나19 사태가 시작됐던 지난해 같은 기간(40조7,000억 원)과 비슷한 41조6,000억 원 증가하는 데 그쳤다. 연초부터 '연 5~6%대 가계부채 증가율'을 목표로 삼은 금융당국의 적극적인 가계부채 관리가 이루어진 덕분이다.

업계 관계자는 "초저금리 상황에 경쟁까지 심해지면서 최근 상호금융업권이나 여신업권 대출금리를 보면 은행권과 금리 차이가 그렇게 크지 않다"며 "돈 빌리기가 어려워진 저신용자들은 물론 일부 고신용자들까지 2금융권 대출로 몰린 영향이 컸다"고 설명했다.

은행과 2금융권의 가계대출 증감 추이(단위: 원)(자료: 금융위원회)

	2019년 상반기	2020년 상반기	2021년 상반기
은행	21조 4,000억	40조 7,000억	41조 6,000억
2금융권	-3조 4,000억	-4조 2,000억	21조 7,000억
전 금융권 합계	18조	36조 4,000억	63조 3,000억

여신 규모가 큰 폭 증가한 데다 연체율도 생각보다 높지 않아 2금융권 업체들은 올해 상반기 호실적을 거둘 것으로 보인다. 하지만 표정이 밝지 않다. 급증한 대출에 금융당국이 조만간 규제의 칼을 뽑겠다고 경고하고 있기 때문이다.

도규상 금융위원회 부위원장은 이달 15일 '제1차 가계부채 리스크 관리 태스크포스(TF)'를 소집하고 "은행권과 비은행권 간 규제차익을 해소해나가겠다"고 밝혔다. 이달 초부터 은행권에서 40% 규제를 적용받고 있는 개인별 총부채원리금상환비율(DSR) 규제가 2금융권에선 60% 수준으로 비교적 여유로워 대출 수요가 몰리는 경향이 있는 만큼, 이 틈을 조정하겠다는 뜻이다.

금융감독원도 TF 직후 농협을 중심으로 가계대출 폭이 크게 증가한 상호금융업권 임원들과 화상회의를 열고 가계대출 관리를 재차 당부한 것으로 알려졌다. 당국은 조만간 저축은행과 여신전문회사, 보험사 등 다른 2금융업권도 차례로 만나 가계대출 증가율 조절을 당부할 예정이다. 적극적인 대출 영업이 부담스러워질 수밖에 없는 이유다.

이달 초부터 법정 최고금리가 연 24%에서 20%로 인하된 것도 2금융권에는 부담이다. 대출 수익이 줄어들 수밖에 없고, 저신용자 대출 부실을 감당하기 위한 충당금도 더 쌓아놔야 하기 때문이다.

2금융권 업계 관계자는 "당국 눈치에 가계대출 규모를 더 늘리기는 어렵고, 핀테크나 인터넷은행과의 적극적 제휴를 통해 새로운 기회를 찾아가야 하는 상황"이라며 "다만 급전이 필요한 저신용자들이 제도권 밖으로 벗어날 가능성이 높아져 우려된다"고 말했다.

곽주현 기자 zooh@hankookilbo.com