코앞에 다가온 '기준금리' 인상… 자영업자·빚투족 이자 부담 어쩌나

가계대출 금리 1% 오르면 이자 부담 12조 증가
'빚투' 2030, '코로나19 피해' 자영업자 직격탄
"신규대출 최대한 억제하고, 부채관리 나서야"

지난달 7일 서울 시내 한 시중은행 대출 창구. 뉴스1

한국은행이 연내 기준금리 인상을 못 박으면서 ‘1,765조 원’에 달하는 가계부채 관리에도 비상이 걸렸다. 영끌(영혼까지 끌어모아 대출)·빚투(빚내서 투자)족들이 향후 대출 이자를 감당하지 못해, 이들 대출이 무더기 부실화될 수 있다는 우려도 커지고 있다.

25일 한은에 따르면, 올해 1분기 말 가계부채는 1,765조 원으로 집계됐다. 이는 코로나19 사태가 시작됐던 1년 전 동기 대비 무려 9.5%(153조6,000억 원)나 불어난 수치다.

영끌·빚투로 대변되는 20·30세대의 부채는 더 심각하다. 한국금융연구원에 따르면 지난해 3분기 기준 가계대출을 새로 받은 신규차주 가운데 30대 이하 비중은 58.4%에 달했다. 신규 대출금액에서 차지하는 비중도 55.3%였다.

코로나19로 피해를 입은 자영업자·중소기업도 상황은 마찬가지다. 올해 1분기 말 기준 자영업자 대출잔액은 538조4,000억 원으로 1년 전 대비 15.4%(약 72조 원), 중소기업 대출잔액은 655조 원으로 1년 전과 비교해 16.9%(약 95조 원) 각각 증가했다.

그래픽=김문중 기자

이렇게 취약차주 중심으로 대출 규모가 빠르게 늘어난 상황에서 연내 기준 금리 인상이 기정사실화되자, 대출 부실화 우려도 제기되고 있다.

한은은 개인대출(주택담보대출·신용대출) 금리가 1%포인트 오르면 가계대출 이자는 총 11조8,000억 원 증가할 것으로 보고 있다. 자영업자의 이자 부담도 약 5조 원 늘어날 것으로 추산됐다. 현재 제로 금리 수준에서 근근이 이자를 내는 차주들의 이자 부담이 대폭 커진다는 뜻이다. 상환 능력이 부족한 차주 대출이 대거 부실화할 수 있다는 우려도 확산하고 있다.

실제 한은은 최근 금융안정보고서를 통해 "취약부문의 대출 연체율은 비취약부문에 비해 시장 금리 변동에 크게 영향받는다"며 "과거 금리상승기(2016년 4분기 말~2019년 1분기)에 취약차주의 연체율은 2.0%포인트 올랐다"고 분석했다.

홍남기 부총리 겸 기획재정부 장관도 이날 “금리가 인상된다면 가계와 기업의 부담이 커질 것”이라며 “정부가 상황을 잘 관찰할 필요가 있다”고 말했다.

전문가들은 가계부채 관리를 위해 기준금리 인상이 불가피한 만큼, 차주들의 대비가 필요한 시점이라고 조언했다. 성태윤 연세대 교수는 “물가 상황을 고려했을 때 금리 인상을 할 수밖에 없는 시기”라며 “당장 받아놓은 대출은 어쩔 수 없더라도, 신규 대출을 최대한 억제하고 부채 관리에 나서야 한다”고 말했다.

김정현 기자 virtu@hankookilbo.com