금융환경이 바뀌면, 그에 맞는 투자의 기준도 달라지기 마련이다. 저성장 저금리의 노마드 시대에 최근에는 연 0.1%의 금리라도 더 주는 곳으로 투자자들의 시선이 머문다. 과거 수익률에 민감하게 반응하며 상품을 골랐던 펀드 투자자들도 이제는 펀드 투자할 때 들어가는 비용까지 꼼꼼하게 따지는 시대가 된 것이다. 비용을 최소화하면서 금융환경 변화에 흔들리지 않고 운용과정의 투명성도 높인 로보어드바이저 상품이 주목받는 이유다.
연금전용 대신[로보어드바이저]는 국내외 ETF에 자산배분전략을 활용해 변동성을 낮추고 안정적인 수익을 추구한다. 판매 및 운용에 드는 비용을 획기적으로 줄여 20년 이상 장기 투자하는 연금 가입자에게 유리하게 설계된 것이 특징이다.
연금전용 대신[로보어드바이저]는 투자 대상을 머신러닝 기법과 블랙-리터만 모형을 통해 찾는다. 사람의 주관적인 판단이 아닌 빅데이터와 알고리즘을 기반으로 하며, 대신금융그룹의 금융공학파트가 개발했다.
연금전용 대신[로보어드바이저]의 가장 차별화된 특징은 보다 확정적인 미래 수익을 담보하는 것인데, 이는 판매와 운용에서 가장 낮은 비용을 받는다는 것을 의미한다.
비용을 낮추는 방법은 ▦인간의 개입이 최소화된 알고리즘 운용(펀드 운용의 인건비 절감) ▦ETF로만 투자 대상을 한정시켜, 변동성과 매매 비용 절감 ▦ 최저 수준의 판매 및 운용보수(0.177~0.237%) 등 3가지이다.
‘비용의 복리’ 효과를 고려할 때, 투자자들이 지불해야 하는 비용은 장기투자일수록 눈덩이처럼 불어난다. 이 비용을 줄이게 되면 투자자들이 받게 되는 수익은 커지게 된다. 예로 연 2%를 수수료(일부 주식형 펀드의 예)로 지불해야 하는 펀드에 매월 100만원씩 30년 투자했을 경우, 연평균 6% 수익률을 기록했다면, 나중에 받게 되는 총자산 10억원 중 3억원을 떼고 받게 된다. 총 비용이 30%에 달한다.
최소가입금액은 제한이 없다. 서비스와 관련된 문의사항은 홈페이지나 고객감동센터에서 확인할 수 있다.
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