국내 은행들의 은행 건전성이 미국이나 캐나다, 북유럽의 은행들에 비해 크게 악화하고 있는 것으로 나타났다.
10일 KB금융경영연구소가 세계 6개 지역 37개 대형 은행을 분석한 보고서 ‘지난 10년 글로벌 은행의 국가별 수익성 변화’와 금융감독원의 공시자료에 따르면 작년 미국과 북유럽, 캐나다 은행의 부실채권비율은 모두 1% 미만이다. 캐나다가 0.64%로 가장 낮고, 미국이 0.86%, 북유럽은 0.98%다.
반면 국내 은행권 부실채권비율은 1.80%다. 금융위기 직후인 2010년 1.9%에서 2012년 1.33%로 떨어졌다가 2014년(1.55%)부터 다시 상승 궤적을 그리고 있다.
다만 영국과 유럽 은행보다는 국내 은행의 부실채권 비율이 낮다. 영국은 3%대, 이탈리아·스페인 은행 부실의 직격탄을 맞은 유럽은 7%에 육박한다.
경영의 효율성을 보여주는 주요 지표인 자기자본순이익률(ROE)도 주요 선진국에 견줘 크게 떨어진다. 캐나다와 미국, 북유럽 은행들의 평균 ROE는 글로벌 금융위기 이후에도 10% 이상 유지하고 있다. 캐나다가 작년 14.9%로 가장 높고, 북유럽 12.8%, 미국 10.0% 순으로 높다. 일본도 지속적인 하락 추세지만 작년 7.6%를 기록했고, 일부 국가가 유동성 위기를 겪고 있는 유럽도 5.2%로, 5%를 넘겼다.
그러나 국내 은행의 ROE는 역대 최저 수준으로 하락했다. 2005년 18.42%에서 작년 2.08%로 10년 만에 무려 16.34%포인트나 하락했다. 지방은행과 특수은행 등을 제외한 국내 시중은행의 ROE도 지난해 4.32%를 기록, 2005년(20.52%)에 견줘 16.2%포인트나 떨어졌다. 이는 주요 국가 중 영국(-19.8%p)을 제외하고 지난 10년 간 가장 큰 폭의 하락이다.
이 기간 ROE는 일본(-7.8%p), 미국(-7.8%p), 북유럽(-6.1%p), 캐나다(-0.8%p) 순으로 떨어졌다. 이성택 기자 highnoon@hankookilbo.com
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