국내 저소득층(가처분소득이 중위소득의 50%미만)의 채무상환능력이 크게 악화하고 있다. 부채가 크게 늘어난 반면 소득은 오히려 줄어든 탓이다.
현대경제연구원이 16일 발표한 '가계부채의 특징과 시사점' 보고서에 따르면 저소득층의 평균 금융대출잔액은 2012년 2,578만원에서 지난해 3,667만원으로 42.2% 급증했다. 같은 기간 중소득층(7.4%)과 고소득층(4.6%) 부채는 소폭 늘어났다.
저소득층의 연 가처분소득은 지난해 884만원으로 전년(934만원) 대비 5.4% 줄었다. 같은 기간 중소득층과 고소득층의 가처분소득이 각각 5.6%, 3.6% 오른 것과 대비된다. 빚은 늘었는데 소득은 줄어들면서 연 가처분소득 대비 금융대출잔액 비율도 지난해 414.8%로 급상승했다. 이는 소득을 모두 대출 원금상환에 써도 4년 이상 걸린다는 얘기다.
실제 저소득층의 처지는 원금상환은커녕 이자 갚기도 버겁다. 저소득층의 이자지급액은 2012년 129만원에서 지난해 186만원으로 44.2% 증가했지만 원금상환액 증가율은 17.2%에 그쳤다. 원리금상환액이 급증하면서 채무상환비율도 42.6%(2012년)에서 지난해 56.6%로 치솟았다. 이는 월 소득이 100만원이라면 매월 56만원을 부채상환에 썼다는 얘기다. 반면 중소득층과 고소득층의 채무상환비율은 각각 28.1%, 26.2%로 2012년 대비 2%포인트가량 오르는데 그쳤다. 김광석 현대경제연구원 선임연구원은 "저소득층은 가처분소득에 비해 원리금을 상환하는데 부담이 가중돼 부채를 확대하는 악순환 구조가 형성되고 있다"고 분석했다.
결국 저소득층은 빚을 갚느라 모자란 생활비 마련을 위해 점점 더 부채가 늘어날 것으로 예상됐다. 보고서에서 저소득층의 미래 부채 증가 요인으로는 생활비가 52.1%로 가장 높았고, 교육비(26.1%), 부채상환(9%), 부동산 구입(5.1%), 사업자금(3.7%) 순이었다. 반면 고소득층은 부동산 구입(35.2%)이 가장 큰 부채 증가 요인이었고, 생활비(15.6%), 교육비(15.4%), 사업자금(13.5%) 등의 순이었다.
한편 지난해 말 국내 가계 빚이 총 1,000조원을 넘으면서 가계 빚 부담이 소비회복의 발목을 잡을 것이란 분석도 나왔다. LG경제연구원은 이날 '가계 흑자 계속되지만 소비 늘릴 여유는 없다'는 보고서에서 최근 우리나라 가계 흑자는 소득증가 때문이 아니라 소비 증가세 둔화에 따른 '불황형 흑자'라고 진단했다.
지난해 3분기 국내 가계 흑자율(가처분소득 중에서 흑자액이 차지하는 비율)은 27.5%로 1997년 외환위기 이후 최고를 기록했다. 하지만 1999~2008년 연평균 가처분소득 증가율이 6.2%에서 2010~2013년 4.5%로 둔화됐고, 소비증가율은 같은 기간 5.6%에서 2.7%로 절반가량 감소했다.
김건우 LG경제연구원 선임연구원은 "가계가 벌어들인 소득에 비해 소비를 하지 않아 가계의 평균소비성향이 낮아지고 있다"며 "부채 원금상환 부담이 늘어나고, 소득에 대한 불안, 기대수명의 증가 등 미래를 대비해 소비는 줄이고 저축을 늘리는 것"이라고 말했다.
강지원기자 stylo@hk.co.kr
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