주로 7등급 이하 저신용자에게 돈을 빌려주는 대부업체를 이용한 사람들 가운데 5ㆍ6등급 중신용 계층의 비중이 늘고 있는 것으로 나타났다. 2011년부터 은행 등 금융기관의 리스크 관리가 한층 강화되면서 은행문턱은 높아진 반면 전셋값 등이 급등하면서 저소득ㆍ저신용 가계뿐 아니라 중소득ㆍ중신용 가계의 채무 부담이 커졌기 때문이다.
한국은행이 31일 국회에 제출한 금융안정보고서에 따르면 2010년 말 상호금융조합의 중신용 차주의 비중은 37.5%로 가장 높은 비중을 차지했으나 지난해 말 29.1%로 2년 만에 8.4%포인트 하락했다. 반면 중신용 차주의 대부업체 이용 비중은 2010년 13.4%에서 지난해 16.0%로 상승했다.
이는 2011년 이후 정부의 가계부채 연착륙 대책, 금융기관의 리스크 관리 강화 등으로 은행 대출을 거절당한 가계가 이자가 높은 대부업체로 이동했기 때문으로 보인다. 이 기간 은행과 상호금융 등 금융기관은 중ㆍ저신용 계층에 대해 신규 대출보다 대출 상환을 늘렸고, 이에 따라 이들 계층의 대출 잔액은 감소했다.
특히 대부분 중소득·중신용 계층에 속하는 자영업자의 채무부담이 상당한 수준인 것으로 나타났다. 한은은 2013년 3월 현재 자영업자 부채 규모가 은행 대출 285조원, 비은행금융기관 대출 166조원 등 총 450조원에 달한다고 보고, 이중 잠재위험부채는 60조7,000억원, 고위험부채는 13조5,000억원 가량으로 추정했다.
자영업자들은 원리금 상환 부담이 과도하고, 부동산담보대출 비중이 높아 부동산 가격 하락에 취약한데다 사업의 영세성 등으로 인한 소득 부진 등의 위협에 노출돼 있는 것으로 분석됐다. 최근 전세가격 상승에 따른 주거비용 증가도 중소득·중신용 자영업자들을 위협하는 요소다. 자영업자 및 소득 3분위 계층이 전·월세 목적으로 받은 담보 및 신용대출의 비중은 임금근로자나 다른 소득 분위에 비해 높은 편이다.
한은 관계자는 "소득 3, 4분위 계층의 가계부채 중 전세 및 월세자금 용도의 대출 비중은 이미 높은 수준"이라며 "전셋값이 더 올라 추가 대출로 이어진다면 이들 계층의 가계 재무구조가 위험한 수준으로 떨어질 가능성이 높다"고 말했다.
최진주기자 pariscom@hk.co.kr
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