한은, 금융안정보고서에서 지적
우량 금융사에서 외면 받은 저신용 가계와 영세 중소기업 등 취약계층이 고금리 대출로 몰리면서 전체 금융 시스템에도 위협 요인이 되고 있다. 사회 전반에서 심화되고 있는 양극화 현상이 금융에서도 진행되고 있는 것이다.
한국은행이 30일 국회에 제출한 ‘금융안정보고서’에 따르면 최근 시중은행 등 우량 금융기관의 리스크 관리가 강화되면서 저신용ㆍ저소득층이 금리가 높은 2금융권이나 대부업체로 이동하는 신용 양극화가 심해지고 있다. NICE신용평가에 따르면 2010년에서 2012년 사이 저신용(7~10등급) 계층의 가계대출 중 대부업체 대출 비중은 4.6%에서 5.5%로, 비은행 금융기관 대출은 64.7%에서 65.5%로 각각 높아진 반면, 은행 대출은 30.7%에서 29.0%로 줄었다.
상당수가 저신용자인 다중 채무자의 1인당 가계대출액은 같은 기간 8,830만원에서 9,260만원으로 증가했고, 이들의 대출 연체율은 3.3%에서 4.6%로 높아졌다. 신용 양극화에 따른 부실위험이 2금융권이나 대부업체에 집중되고 있는 것이다.
양극화는 연령대 별로도 심해지고 있다. 작년 말 현재 비은행 금융기관에서 신용대출을 받은 30세 이하 청년층의 절반 가량(48.3%)이 30% 이상 초고금리의 저축은행ㆍ대부업체를 이용했다. 이는 30세 이상 연령대(19.6%)보다 두 배 이상 높은 수치다. 한은은 “청년층을 대상으로 한 10%대 금리의 신용대출 시장이 제대로 형성되지 않아 대출절차가 간편한 대부업 등으로 몰린 결과”라고 분석했다.
기업 대출에서도 영세 중소기업은 아예 돈 빌릴 곳을 찾지 못한다. 이들이 주로 찾는 비은행 금융기관의 중기 대출은 2011년 7.5% 감소한 데 이어 작년에도 7.6%나 줄었다. 저신용(7~10등급) 중기 대출 비중도 2009년 27%에서 작년 25%로 떨어졌다.
지역별로도 수도권과 지방 대도시는 예금 대비 대출 비중이 높은 반면, 기타 지방은 예금보다 대출이 적은 지역이 많았다.
김용식기자 jawohl@hk.co.kr
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