금융사각지대 놓인 노인, 장애인 등 금융회사에 휘둘리기 쉬워
금융당국 서민PB센터 만들겠다는데 양로원 등 찾아가 알리고 돕는 적극 서비스 펴야
주부 김모(66)씨는 2007년 아들 결혼자금 마련에 적합한 금융상품을 상담하러 증권사에 들렀다가 창구직원의 추천으로 매달 50만원씩 넣는 중국펀드에 가입했다. 하지만 직원이 장담하던 두 자릿수 수익률은커녕 4년간 원금(2,400만원)의 30%나 손해를 봤다. 김씨는 울며 겨자 먹기로 돈을 빼려고 했지만, 해당 직원은 “원금 회복이 가능하다”며 랩어카운트(자문형 랩) 상품을 권했다. 자문형 랩은 50~70개 종목에 분산 투자하는 일반 펀드와 달리 10개 안팎의 종목에 집중 투자해 위험도가 더 높은데도 직원은 이런 사실을 알려주지 않았고, 또 다시 유혹에 넘어간 김씨는 아직도 원금을 회복하지 못하고 있다.
현재 만 65세 이상 노인 인구는 545만명. 10명 중 1명이 노인일 정도로 늙은 사회가 됐지만, 고령층을 위한 금융 인프라는 낙제점에 가깝다. 장애인이나 저소득층도 금융서비스의 사각지대에 놓이긴 마찬가지다.
노인, 장애인 등 금융 소외계층은 무엇보다 불완전판매에 노출될 가능성이 크다. 젊은이들에 비해 금융정보를 비교ㆍ분석하는 능력이 떨어져 금융회사 직원들의 추천에 의지하는 경우가 태반이기 때문이다. 한 대형 증권사의 전문상담사(PB)는 “고령자에겐 원금 손실위험이 없는 상품을 권하는 게 원칙이지만, 투자위험도를 체크해 ‘위험 추구형’으로 나오면 주식형 펀드 등 원금 손실형 상품도 추천하는 게 현실”이라고 말했다. 불완전판매를 근절하기 위해 도입한 ‘적합성의 원칙’이 되레 증권사들이 정당하게 상품을 추천했다는 증표로 악용되는 셈이다.
소외계층을 위해 마련했다는 서비스도 허울뿐인 경우가 많다. 최근 신한ㆍ우리ㆍ하나ㆍ국민ㆍ외환은행 등이 경쟁적으로 서민금융 전담점포를 열었지만, 은행별로 1~5개에 불과해 생색내기용 성격이 강한데다 기존 대출상품 등을 파는 것이어서 다른 점포와 차별성도 없다. 국민은행이 9월부터 시범 실시 중인 서울 여의도 본점 노인전용창구도 방문자가 턱없이 적어 운용을 계속할지는 미지수다. 때문에 권혁세 금융감독원장이 저소득층의 자산관리를 돕는 PB서비스의 필요성을 역설해도 반응이 시큰둥한 게 현실이다.
김병연 금융연구원 선임연구원은 “금융문맹의 해소는 서민PB를 세운다고 해결되는 게 아니다”면서 “노인, 장애인 등이 거주하는 양로원, 시설 등에 직접 찾아가 그들이 가장 필요로 하는 금융정보 및 서비스를 제공하는 등 복지 개념으로 접근해야 한다”고 말했다.
강아름기자 saram@hk.co.kr
채지선기자 letmeknow@hk.co.kr
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