주택담보대출을 비롯한 가계대출에 이어 상업용 부동산 담보대출(상업용대출)의 부실 위험도 커지고 있다.
30일 한국은행이 발표한 ‘국내은행 상업용 부동산 담보대출 현황 및 잠재위험 점검’에 따르면 5월 말 현재 우리ㆍ국민ㆍ신한ㆍ하나ㆍ농협ㆍ기업은행 등 6개 은행의 상업용대출 규모는 196조8,000억원으로 주택담보대출(223조8,000억원)에 육박한다. 증가 속도도 가팔라 2010년과 2011년 각각 전년 대비 8.0%, 11.9% 증가했으며, 올해 5월까지도 4.9%의 증가율을 기록했다. 같은 기간 주택담보대출 증가율은 6.7%(2010년), 8.4%(2011년), 0.9%(2012년 5월)에 그쳤다. 이처럼 상업용대출이 급증한 것은 베이비붐 세대의 본격적인 은퇴에 따른 창업 증가로 상가 담보 대출(상업용대출의 35%로 1위)이 늘어난 탓이다.
문제는 갈수록 부실 우려가 커지고 있다는 점이다. 5월 말 현재 상업용대출의 연체율은 1.44%로 작년 말에 비해 0.47%포인트나 뛰었다. 주택담보대출 연체율 0.93%를 크게 웃돈다. 돌려받지 못할 가능성이 큰 요주의여신비율도 3월 말 기준 2.02%로 주택담보대출(0.62%)의 3배 이상이다.
또한 상업용대출은 경기변동에 민감한 자영업자나 저신용자에 대한 대출비중이 높아 더욱 위험하다. 상업용대출 가운데 5등급 이하 저신용자에 대한 대출 비중은 38.4%로 주택담보대출(29.4%)를 상회한다.
상업용대출에는 담보인정비율(LTV) 규제가 적용되지 않는 점도 부실을 키우는 요인이다. 상업용대출 가운데 LTV 70%를 웃도는 대출 비중은 18.5%로 주택담보대출(2.5%)의 7배가 넘는다. 특히 5월 말 현재 담보가액 대비 대출액 비율이 경매 낙찰가율을 웃도는 비율은 25.6%(주택담보대출 0.9%), 액수로는 12조7,000억원에 달한다. 상가담보 대출자 4명 중 1명은 경매에 넘어가도 대출을 다 갚을 수 없다는 얘기다. 한은은 “그간 주택담보대출을 중심으로 가계부채를 평가했으나 앞으로 상업용대출의 건전성에도 관심을 기울여야 한다”고 지적했다.
이대혁기자 selected@hk.co.kr
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