변동 상품보다 이자 다소 높아도 한도 15%P 늘어
시중금리 오름세가 지속되면서 금리변동 위험에서 자유로운 고정금리식 대출상품에 관심이 쏠리고 있다. 올 3월 정부가 총부채상환비율(DTI) 규제를 부활시키면서도, 대출 직후(비거치식)부터 원리금 상환을 하면 추가로 DTI 한도를 확대키로 한 것이 고정금리 대출상품의 수요를 확대시켰다는 게 전문가들의 설명이다. 변동금리 상품보다 금리의 절대 수준은 높지만, 동일한 담보(주택)로 빌릴 수 있는 돈이 훨씬 많기 때문에 고정금리 대출을 찾는 사람이 늘어나고 있다는 얘기다.
고정금리, 대출 능력 크게 증가
금융당국의 새로운 DTI 기준에 따르면 대출이 비거치식ㆍ분할상환 방식으로 고정금리 대출을 받으면 거치식ㆍ일시상환ㆍ변동금리 상품보다 DTI 한도가 15%포인트 늘어난다. 이는 고정금리ㆍ분할상환 방식에 대해 DTI 한도를 10% 포인트 늘려 주던 기존 혜택보다 파격적인 것이다. 예컨대 단순히 대출할 수 있는 금액만 가지고 비교할 때 DTI가 60%로 설정됐던 인천ㆍ경기지역에서 연봉 6,000만원의 A씨가 10년 만기 주택담보대출을 받으면 기존 3억6,000만원을 받을 수 있었던 데 비해, 세가지 기준을 모두 충족시키면 동일 담보로 받을 수 있는 대출액이 4억5,000만원으로 늘어나게 된다. 한 관계자는 "DTI규제 적용 받는 투기지역과 수도권 경우 은행대출을 더 받으려면 고정금리를 선택하는 게 좋다"고 말했다.
금리 상승세가 이어질 경우 고정금리 대출상품에 적용되는 금리 수준이 상대적으로 낮아지는 것도 수요를 확대시키는 또다른 요인이다. 실제로 대표적 고정금리 주택담보대출 상품인 주택금융공사의 '보금자리론'과 시중은행들의 변동금리 주택담보대출의 금리 차이는 지난해 6월에는 0.68%포인트에 달했으나, 올 2월에는 0.34%포인트로 감소했다.
고정금리 대출 상품의 인기는 곳곳에서 확인된다. 주택금융공사 보금자리론의 경우 올들어 3월까지 대출액은 1조8,298억원으로 지난해 같은 기간(1조1,133억원)보다 60% 이상 증가했다. 시중은행도 관련 상품을 잇따라 내놓고 있다. 신한은행이 지난달 4일 대출 기간 중 3년 이상 금리를 고정시키는 '지금 利(이)대로 신한 금리안전모기지론'을 출시한 데 이어 국민은행도 9일 'KB 고정금리 모기지론'을 내놓았다.
시중은행 관계자는 "두 상품 모두 만기까지 고정금리를 적용하고 비거치ㆍ분할상환 방식을 선택하면 DTI가 15%포인트 확대 적용된다"고 소개했다. 그는 또 "그동안 고객들은 당장의 금리가 낮은 변동대출을 선호했으나, 금리 상승추세와 함께 정부의 DTI 우대조치로 인해 고정금리 대출에 대한 선호가 높아지고 있다"고 덧붙였다.
고정금리가 싫다면, 비거치식 분할상환
일반 예상과 달리 금리가 더 오르지 않을 것으로 생각하거나, 그래도 당장 금리가 낮은 상품을 원한다면 '비거치식ㆍ분할상환'조건의 변동금리 상품을 선택하라는 게 전문가들의 조언이다. 이 경우에도 DTI 한도는 10%포인트 늘어난다.
이와 관련, 국민은행은 지난달 8일부터 'KB 분할상환 모기지론'을 판매 중이다. 대출이 이뤄진 달부터 원리금 상환이 이뤄지는데, 분할상환 조건도 충족하면 일반적인 변동금리 상품보다 10% 가까이 대출 가능액이 늘어나게 된다.
우리은행이 DTI 환원에 맞춰 지난달 1일 출시한 '마이스타일 모기지론'도 비거치식 분할상환방식인데, 9일 현재 대출실적은 4,721건ㆍ3,331억원에 달한다. 특히 고객이 각자 사정에 따라 연 2회, 회당 0.3%포인트씩 납입 이자를 할인 받을 수 있는 쿠폰도 제공해 시중금리 인상에 따른 상환 부담을 분산시킬 수 있다.
이외에도 신한, 국민은행 등은 일정기간 고정금리를 유지하다 변동금리로 전환하는 혼합형 상품도 내놓아 고객들의 선택권을 더욱 넓힌 상태다.
이대혁기자 selected@hk.co.kr
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