금융권, 그 중에서도 저축은행권은 지금 패닉 상태다. 부산저축은행 같은 부실 금융회사도 아니고 우량의 기준인 '8ㆍ8클럽'(자기자본비율 8% 초과ㆍ부실여신비율 8% 미만) 소속 제일저축은행에서 이틀간 1,800여억원에 육박하는 예금이 한꺼번에 인출되는 초유의 뱅크런이 빚어지자, 앞으로 닥칠 상상키 힘든 후폭풍에 떠는 분위기다.
금융감독원 고위관계자는 5일 "빠져나간 예금 대부분은 수백만원 정도의 소액 예금주 돈으로 '묻지마'식 인출이 이뤄졌다"면서 "다시 한번 강조하지만 제일저축은행은 기본적으로 영업정지 가능성이 낮다"고 말했다. 당국은 영업이 재개되는 6일이 이번 사태의 최대 분수령이 될 것으로 보고 있다.
금융권은 제일저축은행 사태가 조기 수습되지 않을 경우, 심각한 후유증을 초래할 것으로 보고 있다. 우선 재무적 요소와 비재무적 요소를 구분하지 않는 맹목적 불신이 확산된다면, 정상 금융회사도 안심할 수 없다는 것. 윤석헌 숭실대 교수는 "예금자 보호제도가 있는 나라에서, 부실하지 않은 은행에서, 전형적 뱅크런 현상이 발생했다는 게 문제"라며 "작은 규모이지만 금융의 시스템 리스크를 단적으로 노출한 사례"라고 진단했다. 한 저축은행의 고위 임원은 "자기자본비율이 10%를 넘고 20%를 넘어도 소용이 없다. 일단 뱅크런이 벌어지면 버틸 곳은 하나도 없다. 지금 저축은행업계는 한마디로 공포 그 자체의 상황"이라고 말했다.
자칫 저축은행의 고질적 비리척결이 힘들어 질 수 있다는 지적도 나온다. 사실 뱅크런에 놀라기는 검찰도 마찬가지. 단순한 개인비리수사가 수천억원대 예금인출로 이어질 지는 상황을 검찰도 전혀 예상하지 못했기 때문이다. 이번 사건을 수사한 의정부지검 고양지청이 4일 부랴부랴 보도자료를 내고 "어디까지나 개인비리수사이고 부실 대출 전체로 확대할 계획은 없다"고 선을 그은 것도 바로 그 때문. 검찰 관계자는 이에 대해 "개인비리수사에도 예금이 빠져나가기 시작한다면 정상적으로 수사를 할 수 있겠는가"라며 앞으로 전개될 저축은행 비리척결 수사에 우려를 표시했다.
전문가들은 일단 들불처럼 번지는 불안감 해소가 급선무라고 지적한다. 홍익대 전성인 교수는 "그냥 당국이 말로만 괜찮다고 해서는 뱅크런을 잠재우기 힘들 것"이라면서 "(단기적 응급처방이겠지만) 창구에 돈을 쌓아 놓고 해약하려는 사람들에게 전액을 지급해 맡겨둔 돈이 안전하다는 걸 보여줘야 불안심리가 사라지게 될 것"이라고 말했다.
그러면서 저축은행 회계의 투명성 확보, 지배구조 개선, 감독당국의 개혁 등을 진행해야 한다는 것. 감독소홀→대주주 비리→회계ㆍ장부 조작→영업정지→예금손실로 이어지는 반복패턴이 예금주들 머리 속에 각인되어 있는 만큼, 이 악순환의 고리를 끊어야만 궁극적으론 신뢰를 회복할 수 있다는 얘기다. 한국개발연구원(KDI) 정대희 박사는 "대주주 견제ㆍ감독을 강화하고, 소수 대주주와 그 특수관계인이 독점하고 있는 지배구조를 분산할 필요가 있다"고 주문했다.
이영창기자 anti092@hk.co.kr
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