LIG건설, 삼부토건, 그리고 동양건설산업까지. 중견 건설사들을 줄줄이 집어삼키고 있는 부동산 프로젝트파이낸싱(PF) 대출부실이 2분기 최대 고비를 맞을 것이란 분석이 나오고 있다. 무엇보다 PF대출만기가 이 시기에 대거 몰려있는데다, 은행들의 기업신용위험 평가도 예정되어 있기 때문이다. 시중에선 자칫 대형 건설사들도 안심할 수 없다는 걱정과 함께 '5,6월 PF대란설'같은 흉흉한 소문까지 돌고 있다.
2분기 최대 고비
17일 금융감독원에 따르면 금융권 PF 대출 잔액(작년 말 현재 66조5,000억원) 중 올해 은행권 15조원, 2금융권 10조원 등 총 25조원의 만기가 도래한다. PF 대출 가운데 40% 가량의 만기가 올해 집중되어 있는 것이다.
이 가운데 2분기 만기 도래 PF 대출은 약 7조~8조원. 다른 분기보다 상대적으로 많은 금액이다. 금감원 관계자는 "분기별로 만기가 분산돼 있긴 하지만 다른 때보다 2분기, 특히 5월과 6월 만기 도래액이 다소 많은 것으로 집계가 되고 있다"고 말했다.
실제 총 6조1,000억원의 PF 대출을 보유하고 있는 우리은행의 경우 5, 6월 두 달 간 만기 도래하는 금액이 1조3,000억원에 달하고, 국민은행 역시 이 기간 1조원 가량의 PF 대출 만기가 기다리고 있다.
저축은행쪽도 사정은 비슷하다. 솔로몬저축은행 계열은 2분기 만기 도래하는 PF 대출이 1,000억원에 달하고, 현대스위스저축은행 계열 역시 1,000억원 안팎의 PF 대출 만기가 2분기에 몰려 있다.
특히 최근 건설사들의 잇단 법정관리 행으로 PF 대출에 대한 불신이 갈수록 커지면서 금융권 내에선 만기연장을 극도로 꺼리는 분위기가 확산되고 있다. 한 시중은행 PF담당자는 "은행 쪽은 그나마 여유도 있고 대화도 되는 편이지만 저축은행 등 2금융권은 충분한 담보가 제공되지 않으면 만기 연장을 거의 해주지 않는 분위기"라며 "이런 분위기가 계속되면 대형 건설사나 우량사업장까지도 불신과 공포가 퍼져나갈 수 있다"고 전했다.
4월부터 은행들이 기업 신용위험 평가를 진행하고 있는 것도 PF 대출을 꺼리는 한 요인. "평가 결과 분명히 건설사 가운데 C 혹은 D등급을 받는 곳이 적지 않을 것"이라며 "옥석이 최종적으로 가려지기 전까지는 신규대출은커녕 만기연장도 쉽지 않을 것"이라고 말했다.
당국 규제도 한몫
PF대란을 막으려면 제도적 보완도 시급하다. 특히 금융당국의 고강도 규제가 PF 대란에 기름을 붓고 있다는 지적이다.
저축은행 등은 총 대출의 30%까지 허용되던 PF 대출을 올 하반기부터 25%, 2013년 7월부터는 다시 20%로 낮춰야 한다. 또 PF 대출과 건설업, 부동산 및 임대업 등 건설 관련 3대 업종에 대한 대출이 총 대출액의 50%를 넘을 수 없도록 한 규제도 만들어졌다.
물론 과잉 PF대출을 억제하기 위한 조치였지만, 너무 급격해 연착륙이 쉽지 않다는 게 저축은행 업계의 불만이다. 정부규제시한을 맞추려면 급격히 PF 대출을 줄일 수밖에 없고, 이것이 가뜩이나 부실 위험이 높은 PF대출을 벼랑 끝으로 내몰고 있다는 것이다.
한 저축은행 관계자는 "건설업계나 은행들은 저축은행 업계가 혼자만 살겠다고 PF대출회수에 나선다고 비판하지만, 규제를 맞추기 위해서는 어쩔 수 없는 측면이 있다"며 "PF 대출을 서서히 줄여나갈 수 있도록 완충장치가 필요하다"고 말했다.
채권금융기관의 75% 이상 동의가 있으면 기업구조개선작업(워크아웃)에 들어갈 수 있도록 하는 기업구조조정촉진법(기촉법) 부활을 서둘러야 한다는 요구도 더 확산되는 분위기. 금융당국 관계자는 "기촉법의 부작용을 우려하는 목소리도 있지만 2금융권의 급격한 자금 회수에 따른 사태 악화를 차단하기 위해서는 부활이 반드시 필요해 보인다"고 말했다.
이영태기자 ytlee@hk.co.kr
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