예금금리 상승 주춤… 저축은행 후순위채 노려볼까

한국은행이 기준금리를 연내 인상하지 않을 것이라는 전망에 최근 시중은행의 예금금리 상승세가 주춤해졌다.

신한은행과 우리은행 등은 정기예금 금리를 소폭 내렸다. 반면 저축은행들은 지난해 10월 집중 판매했던 8%대 고금리 정기예금을 재유치하기 위해 오히려 예금 금리를 올리고 있다. 연 8.5%의 고금리를 주는 저축은행 후순위채도 이자생활자라면 노려볼 만하다.

정기예금, 정기적금 금리 인상

현대스위스저축은행은 최근 18개월 기준 정기예금 금리를 연 5.3%에서 5.5%로 0.2%포인트 인상했다. 특히 만기가 도래한 정기예금을 재예치하는 고객에게는 0.1%포인트의 금리를 더 얹어주는 '모어모어 정기예금' 행사를 벌이고 있다.

W저축은행도 1년제 정기예금 금리를 연 5.2%에서 5.3%로 0.1%포인트 올렸다. 18개월과 24개월 금리는 각각 5.6%, 5.8%로 0.2% 포인트씩 인상했다.

솔로몬저축은행도 12개월 예금 금리를 연 5.1%에서 5.3%, 적금 금리는 5.2%에서 5.4%로 각각 0.2%포인트씩 인상했다. 제일저축은행은 12개월 예금을 연 5.0%에서 5.3%로 0.3% 포인트 인상했고, 16~18개월 예금은 연 5.0%에서 5.6%로 0.6% 포인트나 인상했다.

기본 금리를 올리는 대신 특판 상품을 내놓은 저축은행들도 있다. 토마토저축은행은 15일부터 맹동섭 선수가 최근 '조니워커블루라벨오픈'에서 우승한 것을 기념해 연 6.2%의 금리를 제공하는 '맹동섭 정기적금'을 판매 중이다.

삼화저축은행도 이달 말까지 '골프정기예금'을 특별 판매하는데 연 5.3%의 기본금리에 소속 골프선수들이 우승할 때마다 0.05%를 보너스금리로 제공한다.

인천 소재 에이스저축은행은 고객의 적금 불입액의 0.1%를 인천연탄은행에 기부하는 '온정나눔 정기적금'을 출시했다. 금리는 가입기간에 따라 1년제 6.5%, 2년제 6.9%, 3년제 7.1%로 매우 높은 수준이다. 인터넷뱅킹 가입 시 0.1% 금리를 추가로 제공한다.

8.5% 후순위채 막차 노려볼까

최근 이자생활자들에게 큰 인기를 모으고 있는 저축은행의 고금리 후순위채도 막바지 발행이 한창이다. 먼저 진흥저축은행이 연 8.5%의 후순위채 청약 접수를 19~21일까지 본점과 지점을 통해 받는다.

총 200억원 규모로 발행되며, 만기는 5년3개월이다. 최소 청약금액은 1,000만원이고, 100만원 단위로 청약이 가능하다.

제일저축은행도 같은 기간 연 8.5%의 후순위채를 발행한다. 총 300억원 규모로 발행되고, 만기는 5년3개월이다.

시중은행 예금의 두 배인 고금리에 3개월마다 또는 매월 이자를 꼬박꼬박 주기 때문에 이자생활자에게는 매력적인 상품이다. 1억원을 넣어 두면 이자소득세 15.4%를 제하고도 3개월마다 180만원 가량의 이자를 받을 수 있다. 5년 동안 받는 이자만 해도 3,600만원에 이른다.

하지만 후순위채는 예금자보호 대상이 아닌데다가 다른 채권에 비해 순위도 밀리기 때문에 만약 해당 채권을 발행한 은행이 파산한다면 떼일 수 있다는 점을 주의해야 한다. 따라서 사전에 해당 저축은행의 경영 상태를 잘 살펴봐야 한다.

일반적으로 국제결제은행(BIS) 기준 자기자본비율이 8% 이상, 고정이하여신비율 8% 이하의 은행을 우량 저축은행으로 분류하는데, 최근에는 자기자본비율이 10% 전후인 저축은행에 대한 선호도가 높아졌다.

오랫동안 안정적인 경영을 해 왔고 지속적으로 흑자가 난 저축은행, 지난해 문제가 됐던 프로젝트 파이낸싱(PF) 부실이 적은 저축은행 등을 고르는 것이 중요하다. 금융감독원 사이트나 상호저축은행 중앙회 사이트에 가면 은행별 경영 상태가 나와 있다.

최진주 기자 pariscom@hk.co.kr