국제신용평가사인 스탠더드앤드푸어스(S＆P)가 국민ㆍ신한ㆍ하나ㆍ외환ㆍ우리은행 등 5개 시중은행과 우리금융지주, 신한카드 등 모두 7개 한국 금융회사들의 신용등급을 ‘부정적(negative) 관찰대상’에 지정했다. S&P는 15일 “한국의 은행들이 외화자금 조달 압력에 시달리고 있으며 자산건전성과 수익성이 떨어질 가능성이 있다”며 이 같이 발표했다.
이번 조치는 개별 은행이 아니라 국내 은행 전반의 신용 위험을 강조했다는 점에서 국가 신용등급 전망에도 악영향을 미칠 수 있을 뿐 아니라 외화 자금 조달에 어려움을 겪고 있는 시중은행들을 더 어렵게 할 수 있다는 점에서 파장이 우려된다. 이에대해 일부 전문가들은 “외국 언론과 신용평가사들이 한국의 금융시장 상황을 지나치게 비관적으로 해석하는 측면이 있다”며 “정부차원의 보다 적극적인 한국알리기도 과제”라는 반응을 보였다.
S＆P는 “현재 글로벌 유동성 경색으로 은행들의 외화 자금 조달 위험에 노출될 수 있으며 이 때문에 은행 전반의 신용도를 해칠 수 있는 가능성이 50% 이상이라고 판단했다”고 지정 이유를 밝혔다. 이어 “금융 시장 상황이 악화하면서 만기가 짧아지는데도 오히려 자금조달 비용이 상승하고 있다”며 “한국 은행들이 만기가 돌아오는 채무 자금의 재조달에 큰 어려움을 겪으면서 외화 유동성 리스크에 노출됐다”고 평가했다.
S＆P는 또 “한국 정부가 국내 은행의 외화 자금조달 리스크를 해소하기 위해 특별 지원을 제공할 의지와 능력을 가지고 있다고 판단한다”면서도 “광범위한 정부의 지원책이 아직까지 나오지 않고 있다”는 점을 강조했다. 반면 최근 수일간 다른 국가들은 잇따라 무제한 예금 보증 및 은행간 대출 보증 등을 포함하는 매우 광범위한 금융지원책을 발표, 한국 은행들이 역 차별을 받게 되어 불리한 상황에 처할 가능성이 있다고 지적했다.
이번 S＆P의 조치는 지난 주 무디스가 한국 시중은행 4개사의 재무건전성 전망을 ‘부정적’으로 낮춘 데 이어 나온 것이어서 국제 신용평가기관이 한국 은행들의 외화 유동성 문제를 매우 심각하게 보고 있다는 사실을 드러내고 있다. 한국기업평가의 김공식 책임연구원은 “이번 조치는 국내 은행 전반에 대한 불신을 드러낸 것으로, 무디스의 조치보다 더 파장이 클 수 있다”면서 “S＆P가 앞으로 국가 신용등급과 관련해 어떤 조치를 취할지 우려된다”고 말했다.
최진주 기자 pariscom@hk.co.kr
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