주택담보대출을 받은 우리나라 가구들은 지난해 일상적으로 쓸 수 있는 돈의 5분의1을 빚 갚는데 쓴 것으로 조사됐다. 또 해마다 가계의 소득은 조금씩 늘고 있지만 빚이 늘어나는 속도가 더 빨라 채무상환능력은 갈수록 떨어지고 있다.
1일 한국은행이 발간한 '금융안정보고서'에 따르면 주택담보대출 실적이 많은 국민ㆍ우리ㆍ신한ㆍ하나ㆍSC제일ㆍ농협 등 6개 은행에서 주택담보대출을 받은 가구들의 원리금상환부담률(DSRㆍdebt service ratio)은 지난해말 현재 20.2%로 2005년말(15.3%)과 2006년말(19.3%)에 이어 가파른 상승세를 보이고 있다.
원리금상환부담률이란 가처분소득 가운데 대출 원금과 이자로 지출한 돈의 비율. 보통의 가구가 자산을 처분하지 않고 일상적 경제활동으로 벌어들인 소득으로 빚을 갚을 수 있는 정도를 나타낸다. 이 수치가 20.2%라는 것은 연간 가처분 소득이 1,000만원일 경우 202만원을 주택담보대출 원리금 상환에 써야 한다는 뜻이다.
특히 빚 부담은 소득이 낮은 가구일수록 높아 연소득이 2,000만~5,000만원인 저소득 가구의 원리금상환부담률은 지난해말 22.3%였으나 8,000만~1억원의 고소득 가구는 15.7%로 6.6%포인트나 차이가 났다.
한은은 "원리금상환부담률이 높아진 것은 주택담보대출이 계속 늘어나는 가운데 시장금리 상승으로 이에 연동되는 대출금리가 함께 상승했기 때문"이라며 "다만 현재 40%인 소득 대비 총부채상환비율(DTI)을 채무부담 능력의 한계점으로 볼 때, 원리금상환부담률 20%는 비교적 낮은 수준으로 볼 수 있다"고 설명했다.
한편, 가계의 금융부채 상환능력은 갈수록 약해지고 있다. 개인의 가처분소득 규모와 비교한 금융부채 규모의 배율은 지난해말 현재 1.48배. 가처분소득이 1,000만원이라면 금융부채가 1,480만원이라는 뜻이다. 이 역시 2004년(1.27배), 2005년(1.35배), 2006년(1.43배)에 이어 계속 커지고 있어 빚 부담은 가중되고 있다. 한은은 "이 수치가 높아진다는 것은 금융부채가 가처분소득보다 더 빠르게 늘어남을 뜻한다"고 설명했다.
가계의 빚부담 증가와 상환능력 저하는 장기적으로 은행 등 금융권 부실로 이어질 수 있다. LG경제연구원 조영무 책임연구원은 "당분간은 교역조건 악화에 따라 가처분소득도 줄어들 것으로 보여 부채상환능력은 더 떨어질 수 있다"고 말했다.
김용식 기자 jawohl@hk.co.kr
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