외환위기의 충격이 금융권을 통째로 흔들고 있던 1998년 6월 29일. 이헌재 당시 금융감독위원회 위원장은 퇴출 대상 은행 직원들의 절규 속에서 국제결제은행(BIS) 기준 자기자본비율 8%를 밑도는 은행 12개 가운데 동화ㆍ동남ㆍ대동ㆍ충청ㆍ경기 등 5개 은행의 퇴출을 공식 발표했다.
이것이 중견 이상 은행원들의 기억에 여전히 생생하게 남아 있는 ‘6ㆍ29 은행 빅뱅’의 신호탄이었다. 이때 살아남은 9개 은행에서는 인력의 32%, 1만7,942명이 졸지에 거리로 쫓겨났다.
그 후 10년의 세월이 지난 지금 은행들의 경영지표는 한마디로 ‘환골탈태’할 만하다. 외환위기가 발생했던 97년부터 2000년까지 은행들은 총 25조원의 누적적자를 기록했다.
하지만 부실채권 정리가 어느 정도 마무리된 2001년부터 흑자로 전환해 지난해에는 8조8,000억원의 당기순이익을 기록했다. 이에 따라 총자산순이익률(ROA)도 2005년부터 1%대를 유지하며 외환위기 이전인 1995~96년 0.32~0.38% 수준을 상회하고 있다.
자본 적정성 측면에서도 은행 평균 BIS 자기자본비율은 2006년 12.3%로 98년 은행의 생사를 가르던 8%를 훨씬 웃돌고 있다. 97년 말 은행들의 평균 BIS 비율은 7% 수준이었다. 자산건전성을 보여주는 고정이하 여신 비율 역시 99년 말 13.6%까지 상승하였으나, 06년 말에는 8.8% 수준을 유지하고 있다.
이처럼 10년 만에 은행들이 수익성이나 건전성 측면에서 선진국 수준으로 발돋움하기까지는 외환위기 이후 투입된 공적자금 168조원 중 절반이 넘는 87조원이 은행에 투입되는 등 전국민적 희생이 결정적이었다. 하지만 은행들 자체의 눈물겨운 생존노력도 과소평가할 순 없다.
가장 눈에 띄는 분야가 부실여신 관리 체계이다. 99년 이전에는 자금부의 후선 업무에 불과했다. 하지만 이후 은행들마다 독자적인 종합리스크 관리시스템을 구축해 위험요소를 사전에 제거하고 있다.
특히 2008년 시행 예정인 신BIS협약 도입에 맞춰 보다 강화된 리스크 관리시스템을 마련하고 있다. 은행 빅뱅의 격랑의 중심에 있었던 우리은행 관계자는 “부실여신 발생의 원인을 여신고객의 신용, 금리 등 시장변동, 자금 운용상의 위험 등으로 세분화해 이중 삼중의 감시체계를 갖추고, 2004년부터는 여신고객의 미래 상환능력까지 측정할 수 있는 기법을 갖추고 있다”고 밝혔다.
이제 우리 은행의 금융시스템은 신흥개발국으로 수출되는 단계로 발전하고 있다. 지난해 수출입은행은 베트남개발은행 설립과 운영 전반에 대한 컨설팅을 수행했다. 또 하나은행은 중국 하얼빈 상업은행의 리스크관리 및 소매금융 담당 임원을 한국에 초청해 연수교육을 갖기도 했다.
금융빅뱅 작업에 직접 참가했던 금융권 관계자는 “세계 100대 은행에 국민ㆍ신한ㆍ우리은행 3곳이 포함될 만큼 국내 은행들은 자산규모나 수익성면에서 세계 유수의 은행들과 경쟁할 수 있을 만큼 성장했다”며 “이 성장은 국민의 혈세와 대량 해고된 동료의 희생 위에서 가능했던 만큼 은행들은 향후 한국경제를 한단계 발전시키는 데에 막중한 책임이 있음을 잊지 말아야 한다”고 말했다.
정영오기자 young5@hk.co.kr
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