보험은 장기간에 걸쳐 이루어 지는 거래이므로 같은 조건의 보험이라면 상품을 비교하여 저렴한 보험료를 선택하는 것이 좋다. 그러나 보험료의 내용은 일반인이 보기에 내용이 너무 복잡하여 비교하기가 쉽지 않다.
보험 상품을 비교할 수 있는 가장 좋은 방법 중 하나는 생명보험협회 홈페이지(www.klia.or.kr)의 보험상품 비교공시를 활용하는 것이다. 여기서는 각 회사의 대표 보험상품별 정보를 일목요연하게 비교해 볼 수 있다. 보험료를 비교할 때는 다음과 같은 기준을 두고 따져보는 게 좋다.
첫째, 한 살 이라도 적을 때 가입하자. 생명보험상품은 보험의 대상이 나이가 많을수록 보험사고 발생 위험이 높아져 보험료가 비싸지게 된다.
둘째, 예정이율이 높은 것이 좋다. 일반적으로 예정이율이 높으면 보험료는 내려가고, 낮아지면 보험료는 올라간다.
셋째, 사업비지수가 낮을수록 좋다. 사업비는 보험사가 보험을 유지, 관리하는데 필요한 경비로 보험료에서 공제하는 부분이다. 사업비지수가 100보다 낮으면 업계의 다른 상품 평균보다 사업비의 수준이 낮음을 의미하고, 반대로 예정 사업비지수가 100보다 높으면 업계평균보다 높음을 의미 한다.
넷째, 무배당 상품이 배당상품에 비해 보험료가 저렴하다. 배당상품은 1년 이상 경과한 계약에 대해 이윤의 일정부분을 배당금으로 환원하며, 무배당상품은 배당금을 지급하지 않는 대신 미리 보험료를 할인하여 산출하기 때문이다.
다섯째, 초기 해약 환급금이 많은 것이 좋다. 보장내용이 같은 조건의 보험이라고 가정한다면 그만큼 지불하는 비용이 싸다는 것을 의미 한다.
여섯째, 보험금이 보험 기간 내 일정한지, 일정기간이 지난 후에 증가 또는 감소 하는지를 확인해 보자. 보장하는 보험금이 일정기간 후 줄어 드는 조건인 경우 보험료가 싼 것이 아닐 뿐 아니라, 본래의 재무설계 상 가입 목적과 다른 결과를 초래할 수 있다.
마지막으로 보험상품을 선택 하였다면 자동이체, 급여이체, 비흡연자, 에어백 장착차량 할인, 차량요일제 운행에 대한 할인 혜택 등 각종 할인혜택의 유무를 반드시 확인하도록 하자.
탁현심 신한PB 서울파이낸스센터 팀장 shbpbthak@shinhan.com
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