<질문 q> 결혼전 3년안에 1억원 모으고 싶은데…직장생활 4년차입니다. 세금을 빼면 봉급은 월 151만원입니다.
계를 통해 3,000만원을 모아 아버지께 빌려드린 상태이며, 지금도 계 하나를 더 하고 있는데 현재까지 1,500만원 정도 모았습니다. 은행적금으론 2006년3월 만기로 현재 580만원(1,000만원 세금우대적금)이 불입되어 있습니다. 이렇게 해서 모은 돈이 현재 대략 5,100만원 정도입니다.
결혼은 3년뒤로 생각하고 있습니다. 결혼까지 1억원의 돈을 모으고 싶습니다. 계는 아무래도 위험 요소가 많아 그만두려고 합니다.
<답변 a> 목돈 만들땐 주택청약상품부터-목돈 굴릴땐 제2금융권 활용
결혼전 1억 만들기는 충분히 달성할 수 있는 목표라고 생각합니다.
먼저 강조하고 싶은 점은 재테크 목표와 기간별 투자전략을 세우라는 것입니다. 당장은 3년안에 1억원 만들기가 목표이겠지만, 결혼자금 마련 외에도 거주할 집을 마련하는 목표도 필요할 것입니다. 이에 맞는 전략을 세우는 것이 필요합니다.
아울러 어떤 금융상품에 투자할 지, 또 얼마를 투자할 지 잘 선택하고 금액을 배분해야 합니다. 목돈을 굴리는 상품과 목돈을 만드는 상품은 다릅니다.
목돈을 굴리는 상품 중 은행예금은 피하는 것이 좋습니다. 은행예금 중 특판예금 정도라면 모를까, 되도록 저축은행이나 신협, 새마을금고 같은 제2 금융권을 활용하는 것이 투자수익률 측면에서는 유리합니다. 아울러 금융기관 파산에 대비해 예금보호한도인 5,000만원 범위내에서 여러 금융기관에 분산예치하기를 권합니다.
목표금액을 예금이자로 충분히 달성할 수 있다면, 안정형 상품과 안정성장형 상품위주로 포트폴리오를 짜는 게 좋습니다. 하지만 연 10% 이상 수익률이 나와야만 목표를 달성할 수 있다면 리스크를 안더라도 성장형 상품으로 투자해야 할 것입니다.
주가지수연동예금과 증권은 안정형, 양방향형, 상승형의 3가지 유형이 있는데 ▦안정형은 상승폭이 작은 경우 ▦양방향형은 위험이 높아 주가지수 움직임을 갈피잡기 힘들 경우 ▦상승형은 하락보다는 상승을 더 많을 것으로 예상한 경우에 투자할 수 있습니다.
리츠는 주식처럼 거래를 할 수 있지만 최근 부동산 침체여파로 배당수익률이 낮아지고 있습니다. 리츠 외에 선박펀드나 부동산펀드 등이 상장거래가 될 것이므로 이 쪽으로도 준비하시길 권합니다.
주식형 펀드는 위험이 있지만, 높은 투자수익률을 기대할 수 있습니다. 위험을 좀 줄이려면, 배당주나 대형우량주에 투자하는 펀드를 고르세요.
목돈을 만드는 상품 중에선 우선 주택청약상품과 비과세 및 소득공제상품에 꼭 가입하십시오. 주택청약상품은 무조건 가입하시는 것이 좋은데 ▦세대주라면 주택청약저축이나 청약예금중에서 ▦세대주가 아니라면 주택청약부금과 청약예금 중에 선택하십시오. 단 주택청약예금 가입시엔 지역별 평형별 예치금액을 꼭 확인해야 합니다.
세대주라면 장기주택마련저축에도 꼭 가입을 꼭 하시기를 권합니다. 연금저축이나 보험은 노후대비 상품입니다. 위의 두 상품은 만기 7년 이상 장기상품이고, 연말 불입범위 내에서 소득공제를 받을 수 있으며, 비과세와 저율과세의 상품이란 공통점을 갖고 있습니다.
정리=이성철기자 sclee@hk.co.kr
상담지원=금융포털 모네타(www.moneta.co.kr)
기사 URL이 복사되었습니다.
댓글0