은행권을 이탈한 시중 자금이 상호저축은행에 대거 쏠리고 있어 심각한 후유증이 우려된다. 저축은행의 열악한 경영 상태는 좀처럼 회복 기미를 보이지 않지만, 초저금리를 버티지 못한 시중 자금은 급속히 저축은행으로 몰려들고 있다.저축은행들은 즐거운 비명을 지를지 모르지만, 고금리를 미끼로 한 방만한 자금 유치는 서민자금의 대출금리를 끌어올리고, 자칫 건전성 부실을 초래 공적자금으로 충당하는 사태가 발생할 가능성이 높다.
23일 상호저축은행중앙회에 따르면 7월말 현재 114개 저축은행 총수신 잔액은 30조2,307억원으로 사상 처음 30조원을 돌파하며 1개월 사이 무려 6,472억원이 늘어났다. 지난해 말과 비교하면 3조3,000억원 가량이 증가한 수치. 특히 최근 콜금리 인하 등으로 은행들의 금리가 더욱 낮아져 최고 연 6%를 보장하는 저축은행으로의 자금 쏠림 현상은 가속화하는 추세다.
서울 동부저축은행 김순태 기획관리팀장은 “작년 연말에 비해 수신 잔액이 2,000억원 이상 늘어났다”며 “콜금리 인하 이후 하루 수신 증가액이 평균 10억원 이상에 달한다”고 말했다. 수도권의 한 소형 저축은행 관계자는 “고금리 영업이 부담되지만 소형 저축은행의 경우 금리를 내리면 수신이 급격히 이탈해 울며 겨자 먹기로 고금리를 유지하고 있다”고 말했다.
은행보다 안전성이 떨어지는데도 불구하고 저축은행에 자금이 몰리는 것은 ‘1인당 5,000만원 내 원리금 보장’이라는 든든한 안전장치가 있기 때문.
여유 자금이 많은 부유층들은 가족들 명의로 분산하거나 2~3개 저축은행에 나눠서 예치하고 있다. 특히 최근에는 재테크 전문가들조차 “설사 부도가 나더라도 2~3개월만 자금이 묶이면 예금보험공사에서 5,000만원까지 원리금을 대지급받을 수 있다”며 초저금리 재테크 수단으로 저축은행에 분산 예치할 것을 적극 추천하고 있다.
하지만 저축은행의 고금리 수신 영업은 부유층의 배만 불릴 뿐, 서민들의 부담으로 고스란히 전가된다. 우선 예ㆍ대 금리 확보를 위해 서민 대출금리가 그만큼 높아질 수밖에 없다.
또 자산 건전성이 떨어져 문을 닫게 될 경우 예금보험기금을 털어서 메워줘야 하지만, 올해 예금보험기금의 저축은행 계정은 이미 바닥난 상태다. 결국 서민의 돈인 공적자금으로 부자들의 예금액을 대지급해주는 최악의 상황이 올 가능성도 배제할 수는 없는 셈이다. 특히 최근엔 저축은행들이 서민 대출은 외면한 채 자금을 빌딩 등 건설 관련 프로젝트 파이낸싱에 쏟아 붓는 등 서민금융기관 역할마저도 방기하고 있다.
이에 따라 저축은행에 대한 건전성 규제 강화에 대한 요구가 커지고 있다.
저축은행의 부실채권 비율은 6월말 현재 12.1%로 1년 전(11.3%)에 비해 크게 높아진 상태. 금융감독위원회 고위 관계자는 “저축은행의 고금리 영업이 부자들에게만 혜택이 돌아가는 마당에 건전성 규제를 강화하지 않을 수 없다”며 “당초 시행 유예를 검토했던 BIS비율 규제 강화(4% →5%)를 예정대로 강행하는 등 무분별한 영업에 제동을 걸 필요가 있다”고 말했다.
이영태기자 ytlee@hk.co.kr
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