우리나라가 가계대출 급증에 따른 부동산가격 거품 붕괴시 스웨덴 등 북유럽 3국과 같은 금융위기를 겪을 수 있다고 한국은행이 경고하고 나섰다.한은은 13일 '금융위기 전후 우리나라와 북구 3국의 은행경영 비교'라는 보고서를 통해 외환위기 이후 가계대출이 매년 40%대의 증가율을 나타내고 있어 경기악화로 버블현상이 걷히는 경우 가계대출의 대규모 부실화가 우려된다고 밝혔다.
보고서에 따르면 스웨덴·노르웨이·핀란드 등 북유럽 3국은 1980년대 후반 실물경기가 호황을 보이면서 부동산 및 주식가격이 급등하는 등 거품현상을 보이면서 부동산관련 대출을 중심으로 금융기관 대출이 크게 확대됐다.
그러나 90년을 전후해 실물경기가 둔화되고 거품현상이 급속히 소멸되면서 부동산가격이 급락했으며 이로 인해 부동산관련 담보대출 등의 담보가치가 하락하고 원리금 연체가 크게 늘면서 금융기관의 부실대출이 급증했다.
가계대출 부실여신 비중은 노르웨이의 경우 88년 15%에서 92년 20%로, 스웨덴은 91년 7%에서 93년 11%, 핀란드는 91년 21%에서 93년 25%로 각각 상승했다.
이에 따라 이들 나라들은 금융위기 이후 우리나라와 마찬가지로 공적자금 투입 등으로 금융구조조정을 추진했다.
한은은 "우리나라도 가계대출을 중심으로 급격히 증가한 대출자산의 위험관리에 적극적으로 대응할 필요가 있다"고 강조했다.
우리나라 일반은행의 원화대출금이 총자산에서 차지하는 비중은 97년말 36.4%에서 작년말 57.4%로 급격히 상승했으며, 총자산에서 가계대출이 차지하는 비중은 97년말 11.8%에서 작년말 29.7%로 2배이상 증가했다.
한은은 또 우리나의 경우 은행의 국제결제은행(BIS) 자기자본비율 및 기본자본비율의 절대수준이 스웨덴 및 노르웨이에 비해 낮아 기본자본을 확충해 자본구조를 보다 견실히 해야 한다고 덧붙였다.
/남대희기자 dhnam@hk.co.kr
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