문>일산에 34평형 아파트를 구입해 지난해 말로 중도금 대출까지 모두 상환했습니다. 올해부터는 형편이 나아져 아이들 교육자금이나 노후 생활자금을 마련하기 위해 저축을 해보려고 하는데 마땅한 상품을 찾지 못하고 있습니다. 평범한 주부인 아내와 초등학교 6학년생 아들을 하나 두고 있으며 현재 월 150만원 정도는 저축이 가능합니다.
답>요즘 워낙 금리가 낮아 목돈 마련하기가 쉽지 않습니다. 적금 상품이라고 해야 매월 일정액을 모아나가는 수준을 크게 벗어나지 못하고 있는 상황이죠. 이러한 점에서 최근에 금융기관들이 경쟁적으로 판매하는 적립식 펀드에 관심을 가져볼 만 합니다. 목돈마련도 이젠 투자의 개념으로 접근하는 것이 효과적이라는 것이죠. 저금리 기조가 당분간 계속될 것이란 판단 하에 채권이나 주식을 이용하는 목돈마련형 상품, 즉 적립식 펀드를 이용하는 전략을 활용할 필요가 있습니다.
적립식 펀드를 이용하라
적립식펀드는 일반 적금과 같이 매월 일정액을 적립해 나가는 상품으로 매월마다 적립하는 금액으로 주식이나 채권 등을 매입해 나감으로써 가격이 높을 때는 적게 사고, 가격이 낮을 때는 많이 매입함으로써 평균적으로 투자대상 자산을 싼 값에 살 수 있게 되는 특징을 갖고 있는 상품입니다. 적립금액 제한이 없어 자유적립식 적금처럼 수입과 형편에 따라 불입금액을 조절해 나갈 수도 있습니다.
은행이나 상호저축은행의 적금은 원리금이 안정적으로 확보된다는 장점이 있지만 수익률은 매우 낮은 편입니다. 반면 적립식 펀드는 장기적인 투자전략을 가지고 임할 경우 안전성 측면에서 일반적금보다는 다소 떨어지지만 높은 수익을 기대할 수 있다는 강점을 가지고 있습니다. 따라서 단기적으로 특정 재무목표를 가지고 목돈을 마련해 나가는 경우라면 은행의 세금우대 적금을 이용하는 것이 유리하지만, 노후생활자금 마련이나 자녀 대학자금 등 장기적인 목돈마련의 경우에는 적립식 펀드를 이용하는 것이 효과적인 셈입니다.
펀드 선택 때 유의할 점
우선 자산의 투자스타일에 맞는 상품을 찾는 게 중요합니다. 적립식펀드가 각 금융기관별로 쏟아지면서 상품의 구성내용 또한 다양하죠. 자신의 투자성향을 살피고 전문가의 의견을 참고하여 적절한 종목을 선택하는 것이 중요합니다. 적립식 펀드의 상품특성을 이용해 성공확률을 높이기 위해서는 채권위주의 안정적인 투자전략이나 지나치게 높은 비중을 주식에 투자해 나가는 펀드 보다는 주식투자비중이 40∼60%정도인 혼합형 펀드에 투자해 나가는 전략이 바람직합니다. 둘째, 장기적인 투자전략이 필요합니다.적립식 펀드는 투자대상 자산중 주식 비중이 높다는 점에서 반드시 장기적인 목돈마련 전략을 가지고 임해야 합니다.
목돈을 모으기 위해서는 짧게는 1년 길게는 7년 정도의 기간을 정하는 경우가 대부분인데 적립식 펀드는 최소 3년 이상의 투자기간을 설정하고 장기적으로 적립계획을 가지고 임하는 것이 투자성과를 높일 수 있는 방법입니다. 셋째, 펀드의 운용내용에 대해 정기적으로 점검해야 합니다. 적립식 펀드는 일정 적립기간이 경과하면 언제든지 환매할 수 있어 목표이상의 수익률 달성 때 투자비중을 조절해 나갈 수도 있습니다. 따라서 펀드 평가회사의 인터넷 사이트를 이용해 정기적으로 운용상황을 살펴 나가는 것도 성공적인 투자를 위해 필요합니다.
김인응 우리은행 재테크팀장/starfp@hanmail.net (02)2002-3351
기사 URL이 복사되었습니다.
댓글0