신용카드는 5일이상만 연체해도 다른 신용카드까지 지급정지되기 때문에 연체관리에 특별히 신경써야 한다. 신용카드를 쓰다보면 일시적으로 결제를 못할 수도 있지만,차일피일 미루다 보면 신용불량으로 등재될 수도 있다. 결국 사채로 막다가는 더 큰 빚을 진다.일단 카드 사용대금이연체되면 피하기보다는 적극적으로 해결하고자 하는 자세가 필요하다. 카드사마다 연체를 해결해주는 다양한 방법이 있지만 연체자들이 회피하거나 연락조차되지 않으면 바로 법적인 조치를 취하기 때문에 더 큰 손해를 볼 수 있다.
연체 해결은 거래실적신용상태 등에 따라 여러가지 대환방법이 있는데, 연체금액이 경미하고 신용이 우량한 상태에서 일시적인 연체를 했을 때는 대환 현금서비스를 이용할수 있다. 단 일시적인 자금 경색일 경우에만 쓸 수 있는 단기적 방편이다.
연체가 단기간에해결될 수 없을 경우에는 대환 대출로 전환하는 것이 효과적이다. 대환대출은 연체금을 대출로 전환하여 매월 갚아나가도록 하는 제도로 목돈을 한꺼번에만들기 힘든 직장인들의 경우 적합하다. 이자율은 연체이자보다는 낮지만 대략 연리 20%정도로 일반 대출금리에 비해 높다. 대환대출은 대부분 카드사들이연대보증인을 요구하고 있는데 담당자와 상담을 통해 대환대출시 필요한 조건을 알아보는 것이 필요하다.
연체가 되기 전에미리 피할 수 있는 방법으로는 리볼빙 제도가 있다. 카드 사용대금을 한꺼번에 갚을 필요없이 5%~95%정도만 결제하면 나머지 이용대금 상환은 자동연장되고남은 이용한도내에서 카드도 계속 사용할 수 있다.
국민 외환 삼성 BC 등 4개사가 이 서비스를 실시하고 있는데, 금리는 일시불 사용액은11~16%, 현금서비스는 19~21%로 차등 적용된다. 리볼빙서비스를 이용하기 위해서는 먼저 대상이 되는지 확인해야 한다. 대부분 연체사실이없는 우량회원들에게만 서비스가 실시되고 있다.
/외환은행 PB팀장 (02)729-0225
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