이사철이 다가오면서 집을 새로 장만하거나 전세를 옮기려는 사람들에겐 돈 걱정이 앞선다. 하지만 3월부터 시행되는 정부의 주택시장 안정대책으로 전세금과 주택구입자금 대출폭이 크게 늘어날 예정. 게다가 시중은행들도 금리인하 경쟁을 펼치며 다양한 주택대출상품을 내놓고 있어 서민들에게는 주택자금 대출 여건이 이전보다 훨씬 좋아졌다. 주택을 담보로 목돈을 빌리려는 서민들을 위한 주택담보대출도 여러가지 부대서비스를 겸비한 신상품이 쏟아지고 있다. 전문가들은 지금이 주택자금 대출을 위한 적기라고 조언한다.주택자금 및 전세자금 대출 평화은행은 근로자를 대상으로 4,000만원까지 연 7.75%의 금리에 주택자금을 빌려주고 있다. 대출기간은 5년 거치후 10년간 상환. 정부의 주택시장안정대책이 발효되는 3월 이후에는 대출한도가 6,000만원으로 늘어난다.
주택은행은 최장 33년 이내에 연 9.5-11.75%의 금리로 주택구입자금을 대출해준다. 국민·서울·제일·한빛·외환은행은 최장 30년동안 연 9.25-12.25%의 금리에 주택자금을 빌려준다. 금리는 고객의 신용도와 대출기간에 따라 차이가 있다. 외환은행은 주택자금 외에도 3억원 한도로 중도금대출과 1억원 한도로 주택경매자금 대출도 취급한다. 조흥은행은 분양가의 60% 범위안에서 최저 9.25-9.5%의 금리로 중도금을 빌려주고 신한은행도 중도금 대출을 취급하고 있다.
전세자금은 평화은행에서 연 7.75%의 금리로 3,000만원까지 빌릴 수 있다. 3월부터는 대출한도가 5,000만원으로 늘어난다. 나머지 시중은행들은 주택금융 신용보증서를 근거로 최고 6,000만원까지 전세금을 빌려준다. 보증서 발급 수수료는 0.3%. 대부분 은행이 신용보증기금과 협약을 맺어 보증서 발급을 대행해주는 만큼 고객들은 구비서류를 갖춰 은행창구를 찾으면 된다. 은행별로 대출조건은 비슷하지만 금리와 대출기간에 다소 차이가 있으므로 인근 각 은행 영업점에 문의해 비교해보고 자신에게 적합한 상품을 선택하는 것이 좋다. 대출금리는 보통 9.25-9.95% 수준이다.
주택담보대출 외환은행은 대출금리가 91일 만기 양도성정기예금(CD) 수익률에 따라 달라지는 주택담보대출 「미스터 예스 가계대출Ⅱ」를 선보였다. 이 대출은 아파트, 연립주택, 단독주택을 담보로 제공하는 개인을 대상으로 한 1년만기(3년까지 연장가능) 상품으로 대출한도는 1,000만-3억원이다.
대출금리는 대출 직전일의 91일 CD 수익률에 고객별 가산금리(1.5-1.9%포인트)가 더해져 결정되며 대출후에는 3개월마다 금리가 변경된다. 가산금리는 주택청약예금 가입 여부, 급여이체, 3건 이상의 공과금 자동납부 등에 따라 정해진다. 10일 현재 CD 수익률 연 7.2%를 기준으로 하면 대출금리는 연 8.7-9.1% 수준.
국민은행은 4월말까지 주택담보 대출자에게 대출금의 20% 한도내에서 추가담보 설정없이 마이너스대출을 해주는 등 대대적인 판촉에 나서고 있다. 또 고객이 요청하면 은행 직원이 직접 방문해 대출상담을 하고 서류접수를 하는 출장서비스도 시행한다. 이와함께 낮시간에 은행을 이용하기 어려운 직장인을 위해 영업시간이 끝난 오후 4시30분부터 6시까지 대출신청과 접수를 전담하는 창구를 마련했다. 행사기간중 주택담보대출 고객 가운데 대출금이 3,000만원 이상인 고객을 대상으로 100명을 추첨해 금강산 여행권 등 경품도 제공한다.
조흥은행은 주택담보대출에 홈에쿼티론(Home Equity Loan)제도를 도입했다. 대출금을 상환한 사람에게 상환액에 상당하는 만큼 대출한도를 부여하는 것. 대출금 상환을 하다가 정해진 시기에 상환이 어려워지게 되면 이 제도를 통해 은행 대출로 상환함으로써 연체 위험에서 벗어날 수 있다. 조흥은행은 또 고객이 자신의 자금조건에 따라 대출기간, 금리, 상환방법 등을 자유롭게 정할 수 있는 맞춤식 상품도 내놓았다.
주택자금대출
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금융기관 대 출 명 한 도 금리(연 %) 대출기간
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주택은행 주택구입 제한없음 9.5-11.75 33년이내
농협 내집마련 5억원 9.75-10.75 30년이내
서울은행 홈스위트 3억원 최저 9.25 30년이내
조흥은행 중도금 분양가 60% 최저 9-9.5 30년이내
하나은행 주택자금 6,000만원 9.95 3-10년
신한은행 중도금 보증한도 범위 최저 9.5 30년이내
국민은행 주택자금 제한없음 9.7-10.4 30년이내
제일은행 주택자금 감정가 70% 최저 9.75 30년이내
한미은행 주택자금 보증서 범위 10.5-11 20년이내
한빛은행 마이홈 5억원 9.75-11.25 30년이내
외환은행 내집마련 3억원 9.45-12.25 30년이내
중도금 3억원 최저 9.46-9.75 3년이내
주택경매자금 1억원 10년이내
평화은행 근로자주택 4,000만원 7.75 15년
(6,000만원)
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전세자금대출
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금융기관 대 출 명 한 도 금리(연 %) 대출기간
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주택은행 전세자금 전세금 70% 9.75-11.5 5년이내
서울은행 홈스위트 6,000만원 최저 9.25 3년이내
조흥은행 전세자금 전세금 범위 최저 9-9.5 3년이내
하나은행 전세자금 6,000만원 9.95 전세계약이내
신한은행 전세자금 보증금액 범위 최저 9.95 전세계약이내
국민은행 에이스전세 6,000만원 9.5 5년이내
외환은행 YES전세 6,000만원 최저 9.46-9.75 3년이내
한빛은행 마이홈 6,000만원 9.75 3년
평화은행 근로자 3,000만원 7.75 2년
(5,000만원)
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주택담보대출
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금융기관 대 출 명 한 도 금리(연 %) 대출기간
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주택은행 주택담보 제한없음 9.75-11.75 33년이내
국민은행 에이스주택 제한없음 9.75 3년이내
조흥은행 주택담보 담보평가액 70% 최저 9-9.5 30년이내
서울은행 홈스위트 3억원 최저 9.25 3년이내
농협 가계일반 5억원 9.75-13.25 3년이내
뉴밀레니엄 9.25-10.25 5년이내
하나은행 주택담보 3억원 9.55 10년이내
한미은행 주택담보 제한없음 9.75-10,.75 20년이내
주택마이너스 제한없음 10.25(변동) 1년(연장가능)
외환은행 미스터예스Ⅱ 3억원 8.7-9.1 1년(연장가능)
(CD 연동)
한빛은행 스피드아파트 5억원 9.75-10.50 3-30년
신한은행 그린홈 5억원 최저 9.3 30년이내
제일은행 주택담보 감정가 70% 최저 9.75 30년이내
평화은행 주택담보 담보범위 9.75-11.75 5년이내
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이영태기자
ytlee@hk.co.kr
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