내년부터 은행들이 거래 기업 경영감시를 대폭 강화할 전망이다. 기업 여신 분류기준이 올 연말 대폭 개편돼 연체 유무만이 아니라 경영 및 재무위험, 현금흐름등도 반영해야 하기 때문이다.금융감독원도 각 은행에 독자적인 여신건전성 평가모델을 마련하도록 주문, 대형 은행들이 예상보다 엄격한 기준을 적용할 움직임을 보이고 있다. 이에따라 기업의 대비책 마련이 시급하다는 지적이다.
◆기업 여신분류 은행마다 차이난다
금감원은 검사기준과 별도로 개별 은행이 기업의 신용등급을 고려해 여신 건전성을 분류해 낼 수 있는 평가모델을 자체적으로 개발하도록 지시했다.
금감원은 내달 확정하는 검사기준을 통해 기본 가이드라인만 제시할 예정. 물론 은행 모델이 여기에 못미칠 경우 금감원 기준을 따르도록 한다는 방침이다.
그러나 하나·한미은행은 이미 선진국에 버금가는 독자 모델을 마련했고, 한빛·산업은행등은 외국컨설팅회사와 협의해 모델을 만들고 있다.
이에따라 같은 기업의 여신이라도 은행에 따라 건전성 등급에 차이가 날 가능성이 높다. 예컨대 A은행에서 「정상」판정을 받았더라도 B은행에서는 「요주의」이하로 분류될 수 있다는 얘기다.
만일 B은행에서 C기업의 여신을 요주의 이하로 판정, 신규대출을 중단하거나 여신회수에 나설 경우 이런 움직임은 A은행으로 이어질 수 있다.
◆은행_기업 관계도 변화
금감원은 신(新)여신분류기준과 관련, 산업·경영·재무위험, 현금흐름, 미래상환능력등을 근거로 기업의 신용등급을 산정한 뒤 개별 여신별로 담보 보증등을 감안해 등급을 조정한다는 원칙을 제시했다.
「정상」 「요주의」 「고정」 「회수의무」 「추정손실」등 종전 기준의 표현은 물론 내용까지 근원적으로 바뀔 예정이다.
시중은행 임원은 『은행은 기준 개편에 따라 부실을 예방하기 위해 문제 기업의 사전 감시를 강화할 수밖에 없다』며 『기업도 평가항목별로 대처방안을 마련하지 않을 경우 거래가 중단될 수도 있다』고 말했다.
금융연구원의 손상호(孫祥皓)박사는 『은행으로서는 예금자 보호 차원에서라도 거래 기업의 부실을 사전에 감지하기 위해 노력할 수 밖에 없으며 종국적으로는 은행과 기업의 관계를 재정립하는 계기가 될 것』이라고 말했다.
은행이 거래기업의 경영감시에 적극 나서게 되면 금감원의 위상도 한층 높아질 것으로 보인다.
/정희경기자 hkjung@hk.co.kr
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