케이뱅크 1년새 0.07→0.76% 시중은행 3배 “중신용자 대상 영업 후유증”
제1호 인터넷전문은행 케이뱅크의 지난해 대출 연체율이 시중은행의 3배 수준인 것으로 나타났다. 케이뱅크 출범 첫해인 재작년에 비하면 9배 이상 높은 수치로, 상환능력이 완벽하지 않은 중신용자를 상대로 공격적 신용대출을 해온 부작용으로 풀이된다. 은행 측은 “관리 가능한 수준”이라는 입장이지만, 선제적인 건전성 관리에 나서지 않으면 케이뱅크에 만성 적자와 자본 부족에 이은 또 다른 악재가 될 거란 우려가 나온다.
2일 금융권에 따르면 케이뱅크의 지난해 대출 연체율(전체 대출채권 중 원리금이 한 달 이상 연체된 채권의 비율)은 0.76%로 2017년(0.08%)보다 0.68%포인트 급등했다. 부실 대출채권을 뜻하는 고정이하여신 비율도 전년(0.05%)보다 0.62%포인트 치솟은 0.67%였다. 고정이하여신 비율은 총 대출액(여신) 중 3개월 이상 연체된 비율이다.
케이뱅크의 연체율은 시중은행보다 3배 높은 수준이다. 지난해 주요 시중은행의 연체율은 신한은행 0.25%(계절조정 후 0.30%), 국민은행 0.25%(0.29%), 우리은행 0.32%(0.35%) 하나은행 0.17%(0.21%)이다. 인터넷은행이 신용대출을 주로 취급하는 점을 감안, 전체 시중은행의 신용대출 연체율(0.43%)과 비교해도 상당히 높은 수준이다. 케이뱅크 연체율의 심각성은 같은 인터넷은행인 카카오뱅크와 비교하면 더욱 확연하다. 2017년 7월 출범한 카카오뱅크의 지난해 연체율은 0.12%로 전년(0.01%)보다는 다소 높아졌지만 여전히 시중은행보다 낮은 수준이다. 고정이하여신 비율도 케이뱅크의 5분의1 수준인 0.13%에 머물렀다.
시장에선 케이뱅크가 2017년 4월 출범 당시부터 중신용ㆍ중금리 신용대출 시장을 적극 공략한 데 따른 부작용이 연체율 급등으로 나타났다는 분석이 나온다. 케이뱅크가 자체 신용평가등급 가운데 중신용 이하(4~10급) 차주에게 내준 대출 비중(건수 기준)은 전체 대출의 60%에 달한다. 이들 차주에겐 통상 연 6~10% 수준의 중금리가 적용된다. 상대적으로 고신용자 대상 신용대출 취급 비중이 높은 카카오뱅크에 비해 연체 위험이 높을 수밖에 없다. 또한 신용대출은 통상 1년 만기로 받아 이자만 내다가 만기 때 원금을 한 번에 갚는 구조다. 중신용ㆍ중금리 고객이 많은 케이뱅크의 대출 연체율이 출범 2년차인 지난해 치솟은 이유다.
이에 대해 케이뱅크 관계자는 “중신용자를 대상으로 중금리 대출을 적극적으로 하다 보니 불가피하게 연체율이 높아지는 면이 있지만 아직 관리 가능한 수준”이라고 말했다. 이어 “시중은행들이 부실채권 규모가 커서 정기적으로 부실채권을 다른 채권회수 업체에 팔거나(매각) 장부에서 손실 처리(상각)를 하지만, 우리는 부실채권 규모가 작다 보니 이런 절차를 한 번도 밟지 않았고 그래서 연체율이 높아진 측면이 있다”고 말했다.
케이뱅크는 증자가 이뤄지면 지난해 자본 부족으로 제약을 받았던 영업이 확대되고 연체율도 자연스럽게 낮아질 걸로 기대하고 있다. 그러나 은행 대표 주주사인 KT의 증자 신청이 공정거래법 위반 전력으로 당국 심사를 통과할 지가 불투명한 상황이다. 이 때문에 케이뱅크가 대출 건전성을 강화할 다각적 조치를 취해야 한다는 지적이 나온다. 금융권 관계자는 “인터넷은행도 사업이 확대될수록 부실채권 관리 부담이 커지게 마련인 만큼 선제적으로 대비해야 한다”라고 말했다.
박민식 기자 bemyself@hankookilbo.com
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