신용이 곧 돈인 세상이다. 개인신용평가회사(CB)를 통해 금융기관들이 개인의 세세한 신용정보를 활용하고 있고, 모든 금융거래에 신용등급이 중요한 기준이 되면서 신용관리는 이제 필수가 됐다. 이런 추세에 발맞춰 우리 국민들의 평균 신용등급이 해마다 상승하고 있는 것으로 나타났다.
3일 개인신용평가회사 코리아크레딧뷰로(KCB)에 따르면 우리 국민의 평균 신용등급은 2007년 4.6등급에서 올 1월 4.3등급으로 상승했다.
특히 상위 신용등급자가 늘고 하위 등급자는 줄었다. 2007년 15.7%에 불과하던 1, 2등급 인원의 비율은 올해 22.6%로 증가했다. 반면 9, 10등급의 인원은 2007년 6.4%에서 올해 3.0%로 절반 이상 줄었다. 올 1월 현재 KCB가 등급을 부여하고 있는 4,004만명 중 1, 2등급은 905만명에 달하지만 9, 10등급은 120만명에 그쳤다.
이처럼 신용등급이 해마다 상승하는 가장 큰 원인은 일반인들 사이에 신용 관리에 대한 관심이 높아진 데있다. KCB에 따르면 연 3회 무료로 이용할 수 있는 신용등급 조회 서비스 이용률은 5년 전과 비교해 7배 이상 급등했다. 상당수 개인들이 본인의 신용등급을 수시로 점검하고 있다는 얘기다. KCB 관계자는 "단지 본인의 등급을 확인하는 데서 그치지 않고 어떻게 하면 자신의 신용등급을 올릴 수 있는지에 대한 문의도 늘고 있다"며 "신용등급 시뮬레이션 서비스라든지 신용등급 향상 일대일 코칭 서비스 등이 인기를 끌고 있다"고 말했다.
신용회복지원제도 등 정부 정책의 효과도 컸다. 신용회복위원회를 통해 개인워크아웃 지원을 받은 이들은 2003년 2만2,557명에서 2011년 6만7,041명으로 약 3배 가까이 늘었다. 해마다 상당수 저신용자들이 정부 프로그램을 통해 구제를 받으면서 평균 신용등급 상승으로 이어지고 있는 것이다. 개인워크아웃은 과중채무자에게 상환기간의 연장, 분할상환 등의 방법을 통해 신용회복을 지원하는 제도다.
물론 착시 효과도 있다. 등급 상향에 유리하게끔 신용평가기준이 완화되면서 신용등급이 올라간 경우가 적지 않다. 업계 관계자는 "신용조회 정보를 등급에 부정적인 정보로 활용하지 못하게 했고, 90일 미만 연체정보를 신용평가에 반영하는 기한을 단축하면서 전반적으로 등급이 상향됐다"고 설명했다. 금융위원회는 지난해 4월 서민금융기반 강화 종합대책을 발표하고 90일 미만의 연체정보를 기존 5년에서 3년만 신용평가에 반영하도록 했다. 규정이 바뀐 후 3, 4등급의 비중은 각각 0.1%포인트 증가했고, 8,9등급은 모두 0.1%포인트 감소했다.
현재 개인신용평가(KCB기준)는 ▦상환이력정보 25% ▦현재부채수준 35% ▦신용거래기간 16% ▦신용형태정보 24%를 반영해 산출된다.
채지선기자 letmeknow@hk.co.kr
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