영업정지 대상에서 제외된 저축은행들 마저 3곳 중 1곳이 자본잠식 상태인 것으로 드러났다. 지난해 4곳 중 1곳이 자본잠식 상태였던 것보다 늘어난 것으로 그만큼 부실 저축은행이 늘어났다는 의미다.
퇴출 제외 저축은행 89곳의 감사보고서와 저축은행중앙회 경영공시를 4일 분석한 결과 6월말 기준으로 37%(33개사)가 자본잠식 상태였다. 이 가운데 6곳은 자본금을 모두 잃어버리고 부채로만 꾸려가는 완전자본잠식 상태였으나, 3곳은 금융감독원 경영진단 이후 자구책을 실행해 완전자본잠식에서는 벗어났다.
자본잠식 상태의 저축은행은 지난해 6월말 24곳보다 9곳이 늘어난 것으로 조사됐다. 또 이들 저축은행의 2010 회계연도 당기손익은 3,653억원 적자로 나타났는데, 이는 2009 회계연도 적자 821억원보다 4배나 손실이 증가된 것이다.
불어나는 저축은행 부실
자본잠식은 회사의 누적 적자가 커져 잉여금이 바닥나고 납입자본금까지 마이너스(-)가 시작된 상태를 말한다. 납입자본금을 모두 소진하면 부채로만 은행을 꾸려가는 완전자본잠식 상태가 된다. 6월말 기준 완전자본잠식 상태였던 저축은행은 신민, 경남제일, 미래, 우리, 대원, 예쓰 등 6곳이었다. 이 중 자본규모 2조원 이상의 대형 저축은행인 미래는 지난달 29일 1,137억원을 증자해 자기자본금을 454억원으로 끌어 올려 완전자본잠식 상태에서 벗어났다. 경남제일도 332억원을 증자하는 한편 부실채권 321억원을 회수하면서 자기자본금을 80억원 플러스(+)로 전환했다. 미래저축은행도 120억원을 증자해 -35억원이던 자기자본을 84억원 수준으로 올렸다. 우리, 대원, 예쓰(예금보험공사 운영)는 부실저축은행을 인수해 새로 영업을 시작한 곳으로 당분간 적기시정조치 적용을 받지 않는다.
저축은행의 경영환경은 당분간 개선될 기미가 보이지 않는다. 기존 부동산 PF 대출이 부동산 경기침체 장기화로 추가 부실화 가능성이 큰데다, 새로운 수익원을 마련할 돌파구도 보이지 않는 상황이다. 때문에 대주주 증자 등을 통해 일시적으로 자본력을 확충했다고 해서 완전히 위기에서 벗어났다고 볼 수 없다는 우려가 많다.
건전 저축은행 고르는 법
저축은행들 부실이 예상보다 더 큰 것으로 드러나면서 고객들의 불안감도 커지고 있다. 특히 대형저축은행들의 부실이 더 심각한 것으로 밝혀지자, 국제결제은행(BIS) 자기자본비율 위주로 판단하는 우량저축은행에 대한 기준이 바뀌어야 한다는 주장이 힘을 얻고 있다. 금융감독원 고위 관계자는 "평소 BIS비율이 높은 저축은행이라도 부동산PF 같은 대형대출 건 하나만 잘못돼도 크게 흔들릴 수 있다"며 "BIS 비율이 10%를 넘는다고 해도 무조건 신뢰할 수 없다"고 말했다.
전문가들은 저축은행의 자산건전성을 판단하려면 여러가지 요소를 종합해 들여다 볼 것을 권한다. 특히 ▦여신 포트폴리오 분산 정도 ▦자본 중 부채성 자본을 제외한 단순자기자본 비중 ▦꾸준히 순익을 유지하는지 여부 등이 중요한 점검 요소라고 강조했다. 대출이 여러 곳에 분산돼 있고 한 곳에 거액이 집중되지 않는다면 그만큼 위험요소가 줄어드는 것으로 볼 수 있고, 단순자기자본은 BIS비율보다 실제 자본력을 보여주는 지표라는 것이다. 여기에 적더라도 꾸준히 수익을 올리는 저축은행일수록 대출 관리를 잘 하고 있다는 신호다.
저축은행 대부분은 감사보고서나 사업보고서 등을 통해 단순자기자본과 순익 등을 공개하고 있으며, 일부는 대출해준 곳까지 공개하고 있어 공시를 꼼꼼히 챙기면 쉽게 확인할 수 있다.
마재열 한국기업평가 금융공공실장은 "저축은행은 대주주가 주로 개인이어서 유사시 자본 확충 여력이 별로 없는 약점이 있다"며 "최근 금융지주사들이 인수한 저축은행 등 우량한 기관 대주주를 갖고 있는 저축은행을 고르는 것도 좋은 판단기준이 될 것"이라고 말했다.
이대혁기자 selected@hk.co.kr
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