미국의 CNN 자매지인 머니가 연말특집에서 백만장자들의 사례를 중심으로 ‘백만장자가 되는 다섯 가지 방법’을 제시했다. 그 비법은 “①연봉을 더 많이 받을 수 있도록 노력하라. 가능하다면 MBA학위나 변호사 등과 같은 자격증을 취득하라 ②매월 일정액을 저축하라 ③세금공제 상품을 적극 활용하라 ④주식에 투자하라 ⑤지속적으로 돈을 모아서 저축하라”다. 평범한 사람이 부자가 되기 위한 절대적이면서 중요한 방법이다. 몸값을 올리라는 조언은 평생 소득을 결정짓는 중요한 재테크기 때문에 젊은이들이 특별히 명심해야 할 것이다. 나머지 방법의 핵심은 일정하게, 장기적으로, 투자상품에 투자하라는 것이다. 이런 방법을 잘 실천할 수 있는 것이 변액보험이 아닐까 한다.
변액보험은 기납입한 보험료를 보장해 주는 투자형 상품이다. 보험기간 중 사망하거나 연금개시시점이 되면 원금을 보장하고, 연금개시 후에는 최저보증이율이 있다. 납입기간이나 연금개시 시점도 다양하게 선택할 수 있는데, 투자하는 기간이 길수록 단기투자에서 오는 변동성의 위험을 축소할 수 있어 장기투자가 바람직하다.
변액보험은 또 펀드로 운용하는 투자상품으로 중도에 펀드를 변경할 수 있고 자산운용비율의 조정이 가능하다. 주식이 유망해 보이면 주식투자의 비율을 높이고 채권이 유망해 보이면 채권의 비율을 높일 수 있다. 추가 납입이나 중도 인출도 자유롭다.
최근에는 국내 뿐 아니라 경제성장률이 높은 중국과 인도 등 해외 펀드의 복수 투자가 가능하다. 변액보험 내에서 자산분산과 지역분산의 투자가 가능한 것이다. 가입 후 10년 이상을 유지했을 경우에는 보험차익이 비과세된다. 10년간의 소득에 대해 세금을 내지 않는 것은 생각보다 큰 차익이다.
변액보험은 실력있는 전문가를 많이 보유한 믿을 만한 보험회사를 선택하는 것이 중요하다. 어떤 회사가 믿을 만한지를 판단하기 쉽지 않으므로 지금까지의 운용 실적을 보고 판단하는 것도 좋은 방법이 될 수 있다.
우리 사회는 전통적으로 연로한 부모를 자식이 부양했다. 그 때문인지 아직까지 노후생활 준비에 대한 인식이 부족하다. 현재 우리나라 남자 평균수명은 76.4세, 여자평균수명은 84.4세로 고령화 사회로의 진입 속도는 세계 최고다. 은퇴 후의 생활이 20년~30년에 이른다. 첫 월급부터 은퇴 후의 생활을 준비하는 지혜로움을 발휘해야만 편안한 노후를 즐길 수 있을 것이다.
신한PB 서초센터 유승연 팀장
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