모든 일에는 준비가 필요하듯이 재테크도 마찬가지다. 철저한 사전 조사와 분석이 없다면, 수년 후 땅을 치고 후회할 일이 생기게 된다.
그런데 부동산에 투자할 때는 여러 번 사전 답사를 하는 등 노력을 기울면서 주식이나 펀드에 투자할 때는 너무 쉽게 결정해 버리는 경우가 흔하다. 주변 사람들이 찍어준 종목에 ‘올인’하거나 어떤 종목이 편입돼 있는지도 모르면서 펀드에 가입하는 사람은 나중에 손해 봤다고 억울해 할 자격이 없다. 어디에 투자하든 결과의 책임은 궁극적으로 자신에게 있기 때문이다.
합리적인 펀드 투자를 위해서는 어떤 준비가 필요할까? 우선 여윳돈을 파악하고 투자 목표를 설정한다. 직장인으로서 더 큰 투자를 위한 ‘종자돈’을 만들고 싶다면 적립식으로, 이미 종자돈이 모였다면 거치식으로 가입하고 기간을 정한다. 은행 상품으로 치면 정기적금과 정기예금에 해당한다.
다음으로 위험과 수익성을 따져 본다. 모든 사람이 ‘저위험 고수익’을 바라지만, 투자의 세계에서 수익은 위험도와 비례하는 법이다. 일반적으로 정기예금 금리보다 조금 높은 수익으로 비교적 안전하게 운용하고 싶다면 채권형, 상대적으로 높은 수익률을 얻기 위해 위험을 감수하려 한다면 주식형 펀드가 알맞다.
이밖에 부동산펀드 선박펀드 ELS펀드 등 다양한 종류의 펀드에 대해서도 위험과 수익성을 고려해 본다.
자신에게 맞는 유형의 펀드를 골랐다면, 이제는 구체적으로 가입할 상품을 고를 차례다. 이 때는 포트폴리오 및 운용 스타일, 과거 수익률, 운용사 및 펀드매니저, 운용 보수 등을 모두 따져봐야 한다. 판매사는 중요하지 않지만, 판매직원이 얼마나 해당 상품에 대해 잘 이해하고 있느냐는 중요하다. 간혹 투자자의 성향에 맞지 않는 상품을 추천하거나 투자 위험성 등을 사전에 알려주지 않는 경우가 있기 때문이다.
신중하게 펀드 투자를 결정했더라도 마음을 놓아서는 안 된다. 주식이나 채권시장 동향에 관심을 갖고 자신이 가입한 펀드의 투자 방향이 현재 경기와 맞는지 잘 살펴야 한다. 물론 하루하루 수익률에 일희일비하기 보다는 장기적 관점에서 목표 달성이 가능한지를 점검하는 것이 바람직하다.
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