은행들이 대출을 통한 확대경영 경쟁을 벌이는 과정에서 부족한 자금조달을 위해 예금금리보다 높은 이자를 부담함으로써 수익성이 악화하고 있다.18일 한국은행에 따르면 국내은행의 작년 9월말 현재 예수금은 525조원인 반면대출은 528조7,000억원으로 예금보다 대출이 많았다.
이에 따라 원화 예대율(대출금/예수금)은 100.7%로 은행들이 예수금을 통한 자금조달보다 대출을 통한 자금운용 규모 확대에 치중하고 있음을 보여줬다.
예대율은 2001년 말 81.6%, 2002년 말에 92.2%로 100%를 넘지 않았다. 이처럼 예대율이 높아진 것은 예수금은 2001년 말에 비해 14.6%(66조9,000억원) 증가에 그친 반면 대출은 가계대출을 중심으로 41.4%(154조9,000억원) 급증했기 때문이다.
은행들은 가계대출의 급격한 증가를 뒷받침하기 위해 부족한 예수금을 양도성예금증서(CD) 및 원화 금융채 발행 등을 통해 조달했다.
지난해 9월말 현재 CD 발행잔액은 30조원으로 2001년 말에 비해 13조7,000억원 늘었고, 후순위채와 하이브리드를 포함한 원화 금융채 발행잔액은 91조2,000억원으로 37조1,000억원 증가했다.
한은은 후순위채 등의 발행비용이 정기예금 금리를 크게 상회해 궁극적으로 수익성에 부정적 영향을 미치고 있다고 지적했다.
지난해 11월 현재 만기 5년이상 후순위채 발행 금리(부대비용 감안)는 연 6.23%로 1년만기 정기예금 금리(연 4.50%)보다 1.73%포인트나 높았다.
작년 11월 현재 전체 원화 금융채(1년물 기준) 발행금리 역시 연 4.58%(부대비용감안)로 1년만기 정기예금금리보다 높았다.
/남대희기자 dhnam@hk.co.kr
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